市场上理财产品五花八门，多如牛毛；市场的大部分理财顾问又是只关心自己的收入和个人业绩指标。投资者一不小心就被忽悠瘸了。

记得，曾有有则新闻说农民储户，存款变保险取不到钱。

 

 

看到这里或许你以为，你不会犯这样的错误，但是我说就光是公募基金目前都有1万多只。有些产品销售经理恐怕都没有研究透，然后根据话术，产品类型、风险等级、收益特性、流动性、发行机构、合同条款、历史表现、市场环境等等一堆说，难免会被动误导投资者。

 

 

教父：在一秒钟内看到本质的人和花半辈子也看不清一件事本质的人，自然是不一样的命运。理财产品也是一眼看透一款产品，自然是不一样得投资体验。

问题来了，我们如何一眼就能分辨这款产品的是什么秉性，是不是和我呢？

子曰：底层资产。

搞清了底层资产，该产品收益范围、风险就很容分辨。底层资产种类繁多，总结起来主要包括以下几种：

1、股票：即某个公司的股票。例如，股票期权和股票期货的底层资产就是股票。股票的价格受到公司业绩、行业走势、宏观经济等多种因素影响。大A,收益风险，你懂的。

2、债券：政府或企业发行的债券。例如，国债、企业债、可转债；利率掉期的底层资产就是债券。债券的价格主要受到利率变动的影响。

3、货币：就是某种玛尼。例如，外汇期权和外汇期货的底层资产就是货币。货币的价值受到汇率、通货膨胀、国际贸易等因素影响。

4、大宗商品：比如黄金、石油、农产品等。例如，商品期权和商品期货的底层资产就是商品。商品的价格受到供需关系、生产成本、天气等因素影响。再加上我们市场的特点，大宗商品为底层资产的产品收益是高的，风险是更高的，比如那年的原油宝。

 

 

除了这四个是比较常见且容易搞懂。还有以下几个相对复杂一点：

1、股票指数：股票指数衍生产品的底层资产是某个股票指数，如道琼斯指数、恒生指数等。例如，股指期货的底层资产就是股票指数。股票指数的变动受到其包含的所有股票价格变动的影响。

2、利率：利率衍生产品的底层资产是某个参考利率，如LIBOR、SHIBOR等。例如，利率掉期的底层资产就是利率。利率的变动受到央行政策、经济状况等因素影响。

3、信用：信用衍生产品的底层资产是某个信用工具或信用事件，如企业违约、债券评级下降等。例如，信用违约掉期（CDS）的底层资产就是信用事件。信用的变动受到债务人信用状况、宏观经济等因素影响。

有一个原则，搞不懂的就别碰，哪怕销售人员说得天花乱坠。

现在举个例子，随机找一款产品看一下，中国理财网产品目录第5页第5行的产品。

 

 

北京农商银行是什么行我都没听说过，这个产品到底是什么底层资产呢？我们再到北京农商的官网去找一下。

有一说一，现在的网站做得都挺好的，很方便查找，在理财栏里一下就找到该产品了。

 

 

点击产品，进入产品风险提示书，找到投资范围，该产品的底层资产就清楚了！

 

 

下一次别人再给你推荐产品时，你也试一下，产品说明书里找一下底层资产。