理财是关乎一生的大事，不适合个人需要的理财观念，将使人多走许多弯路，直至理财失败。因此，打造个人专属的“理财观念”尤为重要。那么，我们应该如何选择并确定适合自己的“理财观念”呢?只有从自身个性出发，才能找到能够充分发挥聪明才智和性格优势的“理财观念”。

大众的理财观念，基本上可以分为 四类，“固执人”、“马大哈”、“懒惰者”和“机灵鬼”。

“固执人”认准了银行储蓄的理财观念，只走一条路，拒绝接受各种新的理财方式，致使自己的理财收益率还不抵通货膨胀率，最终家庭财产越理越少，不断贬值。银行储蓄是个人理财的必备产品，尤其适用于那些性格安静、力求保险、风险承受能力较差的理财者，但理财的主要目的是保值和增值，银行的利息到底能让你的家庭财产增值多少?又是否能够和通货膨胀率持平?这还有待斟酌。

建议“固执人”在做好银行储蓄的同时，选择一些风险系数较低的理财产品，寻求家庭财富的有效增值，比如选择投资基金、国债或实物黄金等。

“马大哈”只知道不停地赚钱，却忽视了“自己的水杯”没有底，无底的水杯意味着无章的理财。再多的“雨水”，没有科学有序的理财做“杯底”，终究也会流淌殆尽。不当炒股、民间借贷、投资失误、消费无度，都会导致家财缩水，甚至消耗殆尽。所以，“马大哈”们的理财现状常常是前面挣，后面跑，“漏斗式”理财。

建议“马大哈”先看清楚自己的“水杯”，再选择理财观念。避免跟着大家一窝蜂地涌向投资市场，追涨杀跌。“马大哈”应该先学习基本的理财知识，查缺补漏，先给自己的水杯补好底，然后再试水理财。要知道，理财是一个长期的过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富，也不可能一蹴而就。

“懒惰者”在财富面前，往往只是瞪着眼睛羡慕，却懒得努力伸手去攫取。“懒惰者”明明知道应该刷洗干净杯子再接水，却懒于刷洗直接接水，最终染病而亡;在理财中，“懒惰者”宁可守着原有的不良的理财观念，却懒得重新调整自己的理财观念，最后导致危机四伏、风险来临、手足无措、理财失败。

建议“懒惰者”在理财之前，对自己已有的理财观念进行清理和调整，对自己旧有的投资项目进行分析和改进，对自己未来的理财方向进行发掘和定位。摒弃旧有的不正确的理财观念，建立理财的风险意识和变通意识，随时更新理财观念，应对理财风险。

最有效的也是最直观的理财观念，就是“机灵鬼”的理财观念，他们积极认真、仔细谨慎、绝不拖拉、勇担风险。尽量找准风险低、收益高的投资项目;随时更新理财观念，积极探索新出炉。这样的“机灵鬼”，才拥有真正能够走向财富之路的理财观念。

建议“机灵鬼”不断积累理财经验、尝试新的理财产品，规划清晰、目标明确，同时建立风险意识，掌握理财技巧。

当然，除了个人专属的理财观念，还有每个人都必须遵循的通用理财观念:

第一，要有一个科学系统的理财规划，并要严格按照计划理财。理财规划是我们通向财务目标的地图和指南。你能想象一个没有指南针和地图的探险队能够获得最终的胜利么?

第二，理财一定要尽早开始。延误理财时机是导致理财不成功的重要原因。最佳的理财时机是开始工作的第一天，如果你还没有开始理财，那么现在就开始吧!

第三，长期坚持实施理财计划。理财是一个长期的过程，所以在理财中要有耐心和恒心，这是理财的不二法门。