01 案例

徐先生是一位80后，多年前成立一家IT公司，经过多年的经营，公司运转的不错，因此徐先生也赚得了人生的第一桶金。

徐先生把一部分资产买了两套房产，另一部分资产存入银行。随着身边朋友的炒股热，徐先生也把银行的钱转移到了股市。

开始在股市上徐先生也尝到了一些甜头。但是随后这些年，徐先生的资金被深深的套牢了，徐先生无奈的说：“前两年凭运气挣来的钱，这两年全凭本事亏掉了。”

其实如果徐先生有风险意识的话，他可以提前给自己的资产做一个合理的配置。

02 为什么进行风险管理

大多数人群在财富允许的情况下，把自己的大部分资产用于投资，这些年市场行情回调，人们逐步认识到财富的保全和传承的重要性。

其实，在整个财富管理规划过程中，风险管理是重要的一环。

首先，对大多数人来说，收益固然很吸引人。但是收益和和风险是孪生兄弟，高收益必然伴随着高风险。投资如同玫瑰一样，看上去是很美好，但是可能会带着刺，需要你有专业的知识和辨识能力，要拨开现象看本质。

其次是有些钱是不能冒风险的，例如养老的钱、教育的钱，这些资金要专款专用。

投资好比马拉松或者攀岩，无论你前面取得了多大的成绩，一次重大的失误就会让你粉身碎骨。因此，良好的风险控制是优秀投资者的标志。

做好财富管理规划，首先要了解客户以下三个部分内容：

1、了解客户的财务状况

财富管理规划顾名思义首先要了解客户的“财富”，也就是客户的家庭财务报表，帮助客户分析资产，从中发现合理或者不合理的地方。

尽可能了解客户比较多且全的信息，因为如果信息了解不全面、不完整的话，在片面的信息基础上给客户做的方案，也不会很完备，甚至可能适得其反。

2、了解客户的风险属性

投资分为两类人，一种是喜欢风险的人，与其说他偏好风险，不如说他喜欢高风险带来的高收益。

另一种是厌恶风险的人，他们更注重资产的稳定性和安全性。

根据风险偏好，为客户进行资产的合理配置。

3、了解客户的生命周期

客户在进行资产配置时一定要结合其生命周期以及财务目标来选择合适的产品。

每个家庭可以分为家庭形成期、成长期、成熟期以及衰老期。财富管理的目标不同，每个周期财富管理的目标和侧重点也不一样。

例如家庭形成期的教育金和房贷支出增大，保险需求达到峰值。家庭成熟期房贷在减少，养老金的需求在明显上升。根据家庭生命周期的不同，平衡各个阶段。资产配置的流动性、收益性及安全性的需求，设计合适的理财规划。

那么，保险在投资中处于什么地位呢？是不是投资就不需要保险了呢？其实，保险也是具有一定的投资功能的，世界上没有任何一种金融产品具备人寿保险的特殊功能，它能伴随人的一生来锁定收益。保险合同一旦签订，其预定利率是不能进行更改的。因此，人寿保险的收益锁定功能显得尤为可贵。

保险不属于进攻型的资产，它虽不能让你大富大贵，但是它却是一个防守型的资产配置，让你的资产安全且稳定。从锁定收益部分，对于一些人来说，资产的安全性比资产的增值更为重要。因此，建立一个安全的，且能长期、持续、稳健提供现金流的资产配置，是财富规划中不可获缺的内容。