1、理财规划是财富管理的重要能力

学会理财已经是我们很多人的共识，而掌握一定的理财技能也成为我们管理好财富的基本功。但是，我们在理财的时候首先要解决的核心问题是什么呢？

答案就是——理财规划。

什么是理财规划？理财规划的本质其实就是对我们的财富进行一系列统筹的过程，是实现财富目标的解决方案。它涉及到我们的基本生活开销、风险保障、投资配置等方面的问题。

所以，理财规划也是我们财富管理的一种战略性的规划，它能够让我们更加具有全局的思维和长远的眼光。

在财富管理当中也只有学会了理财规划，才能够解决我们资金该如何进行分配，资产该如何配置等重要的问题。

如果不懂得理财规划，没有学会根据自身的基本情况制定出适合自己的理财规划方案，即使手上有钱也不知道该怎样进行安排和分配，还会可能做出错误的投资理财决策，进而影响我们生活财富目标的实现。

因此，学会根据自身情况制定出适合自己的理财规划方案成为我们在财富管理当中最重要的能力，也是我们学习理财知识的时候首先要重点学习的内容，是人人都应该掌握的重要理财技能。

2、理财规划方案需要个性化

前面我们知道了理财规划的重要性，接下来我们要清楚究竟什么样的理财规划方案才是最好的方案？

其实呢，理财规划方案一定要讲究因人而异，需要个性化的制定。因为理财规划方案是根据我们的个人或者家庭的财务状况以及非财务状况等因素进行综合制定的。

所以，理财规划方案是无法照抄作业的，每个人、每个家庭都是不一样的。只有充分考虑自身的基本情况而制定的理财规划方案才是我们最好的方案。

3、如何制定自己的理财规划方案？

可能有的人会疑虑，理财规划方案的制定难不难呢？自己真的也可以制定出一个适合自己的理财规划方案吗？

其实，理财规划方案是人人都可以学会和掌握的一种理财技能，只要拥有正确的思路就可以学会根据自身的基本情况而制定出适合自己的理财规划方案，让自己也可以成为自己的理财规划师。

下面我们一起来了解一下制定理财规划方案的五大步骤吧～

第一步：我们首先要懂得梳理自身的财务状况，也就是了解清楚自身财务的基本情况，包括我们个人或者家庭的资产负债表以及收入支出表的梳理，并且学会通过相关财务指标的分析，找到我们在财务上客观存在的问题。

梳理财务状况是非常重要的，也只有对我们的财务状况梳理清楚，才能够为我们的理财规划方案提供客观的决策依据。

第二步：确定自己的理财目标。不同的人生阶段以及不同的个人追求都是会有不一样的理财目标的，所以，我们需要找到自己的理财目标，然后才能够为理财规划方案奠定最基础的决策方向。所以，我们是非常有必要确定好自己的理财目标的。

第三步：我们需要根据前面两个步骤的基本情况来制定出相应的规划方案，这个步骤要掌握好最基本的资产配置原则以及懂得通过不同理财账户的设置，形成相应的规划方案，解决好资金如何分配和资产配置的核心问题。

第四步：学会分析理财规划方案的预期效果，也就是在理财规划方案做好以后，需要进行效果的预测和检验，及时的对理财规划方案进行查缺补漏，确保理财规划方案的正确性。这一步是很多人都会忽略的步骤，但其实，这是不可以省略但步骤。

第五步：理财规划方案的执行和调整。这个步骤需要我们考虑清楚理财规划方案执行和调整的基本要点，让理财规划方案不仅能够更加有效率的执行，也能够更加及时的根据某些情况的变化而做出新的调整。

以上这五个步骤就是制定出理财规划方案的基本步骤，大家通过这五个步骤也是可以制定出自己的理财规划方案的。当然了，在这里只是给大家简单的介绍这五个步骤的基本情况，至于每一个步骤的具体操作，我会在【理财规划实操课】当中给大家做具体的讲解。如果对理财规划感兴趣、想学会根据自身具体情况而制定出适合自己的理财规划方案的朋友，也可以在课程当中进一步的学习。