笔者在大湾区从事财富管理行业近9年，先后就职于深圳国有银行、香港私人银行、香港保险机构等各大平台。惟疫情期间，所处行业遭受了不小的冲击。

9月10日，跨境理财通试点启动，粤港澳三地同时发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》。本篇就是和大家一起学习这项新的行业政策。

什么是跨境理财通？

“跨境理财通”业务试点支持大湾区内地及港澳居民个人跨境投资对方银行销售的合资格投资产品，按照投资主体身份可分为“南向通”和“北向通”。

“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品；

“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资户，购买内地银行销售的合资格投资产品。

《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》规定了跨境资金总额度1500亿元、单个投资者额度100万元的额度管理。

跨境理财通有哪些的特点？

1、业务办理流程十分“友好”

“跨境理财通”支持线上签约、代理见证开户、线上风险测评、远程购买产品，基本能实现全流程远程办理。

2、三地银行开展全方位合作

粤港澳三地银行会在账户基础、业务系统、网点布局等硬件设施上进行对接，在营销服务、业务规则、投诉处理等运行规则上实现衔接。

3、严密的防控金融风险机制安排

对投资户与汇款户之间建立资金闭环汇划关系，对跨境资金实行总额度和单个投资者额度管理，有效防范跨境金融风险。

4、注重投资者权益保护

三地强化信息共享，建立纠纷解决机制，共同夯实投资者权益保护基础，确保大湾区居民跨境投资理财产品时能获得最大程度的权益保护。

5、统一使用人民币结算

便利个人投资者管理和识别银行理财产品风险，降低跨境交易环节的汇兑成本，资金兑换在离岸市场完成。

值得一提的是，港澳两地金管局均表示，通过“北向通”汇出至内地的资金，不会纳入个人向内地同名银行账户的每人每天汇款限额管理。

“北向通”下，所有在汇款专户和投资专户之间的跨境汇款，必须以人民币进行。即汇款专户只能跨境汇出或接受人民币资金，内地伙伴银行的投资专户只能向港澳银行的汇款专户汇出或汇入人民币款项。

合格投资者需符合的条件？

开展“北向通”业务的港澳投资者应符合港澳金融管理部门规定的相关要求。港澳投资者业务资格由港澳合作银行进行核实。

内地投资者最关注的就是开展“南向通”业务需要满足的条件。《细则》明确，投资者具有完全民事行为能力，且具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年。

除此之外，开展“南向通”业务的内地投资者还应具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。

跨境理财通试点启动后，大湾区的各大中外资银行都已摩拳擦掌。有银行已经准备了140多种理财产品供投资者选择，涵盖了固收类，基金类产品等。

在笔者看来，跨境理财通的推出对于大湾区的财富管理业无疑是项重大利好。南向通的合资格投资者多了跨境理财的渠道，丰富了家庭财富配置的方式。北向通客户亦可以透过此项政策投资内地相对更稳健的理财计划。

大湾区符合南向通资格要求的投资者数不胜数，对于港澳的财富管理业是一项重大的机遇。让我们拭目以待。