其实现在大部分的高净值家庭客户都会选择阶梯信托的方式来处理财富传承的问题，因为很多父母对子女财商等方面的的了解，导致他们不想在身后把全部的财富都继承给子女，有些是因为子女太过于年轻，不知道如何处理巨额的财产，被他人觊觎，比如今年大火的电影《消失的她》里的女主角李木子就是个例子。

信托基金，一份父母留给子女的良苦用心

还有些父母认为子女在每个人生阶段对财富的需求是不一样的，比如10-20岁的阶段还在求学，父母只需要安排阶梯信托满足孩子上学的费用和必须的生活费用即可，避免孩子生活过于奢侈安逸，养成不好的生活习惯。20-30岁的阶段需要买车买房结婚，这个时候父母就会指定阶梯信托在这个阶段给子女足够买车买房结婚的资金，多余的部分仍然在信托里进行保管，避免子女因为太过年轻，或者被存心不良的人骗取财富。30-40岁子女已经有了成熟心智，父母多数会把大部分财产都继承给子女，为子女创业和投资提供资本支持。比如沈殿霞为女儿郑欣宜安排的信托基金就是如此，郑欣宜在35岁之后才拿到沈殿霞留下的千万遗产，而在郑欣宜35岁之前，她每个月只能从信托里拿到2万元的生活费，可能大家觉得2万元对明星子女来说是杯水车薪，但这正是沈殿霞这位母亲的良苦用心表现。郑欣宜年幼时父母就经历了离异，而父亲郑少秋对女儿的生活与教育是比较缺失的，沈殿霞女士又早早的离开了人世，缺乏父母层面的约束，难免会造成子女肆意挥霍，颓废度日的情况。2万元每个月虽然看起来很少，但足够一个人在社会上生活得衣食无忧，而子女也会因为并没有足够的钱去支持自己的消费欲望，从而以自身努力的方式去积极生活，就避免了很多负面的结果产生。

古语有云：父母之爱子，则为之计深远。但很多时候，子女要到了一定的年龄方知父母的那一片苦心。

由此可见，父母为子女安排信托基金的这种方式是更加适合的选择，国家是不会主动干预财产继承相关的社会问题。因为市场需求已经有了很好的解决方案，而信托也并非是财富传承唯一的“正确答案”，因为财富传承存在着四大难题：

财富传承中的4大难题

创富不易，守富更不易。如何更好地实现财富传承，成为许多人亟需学习的重要课题。

面对这个课题，我们必须了解以下四个难题的存在：

难题一，孩子是否能复制父母的创富技能？

时代不一样，每代人的成长经历也是不同的。不同的成长经历造就了不同的思维方式，父辈引以为傲的经验和创富技能，下一代人想要完全复制，几乎是不可能的。

难题二，如何防止孩子拥有财富后败家？

由于子女们没有吃过父辈创业的苦，容易滋生享乐主义，甚至沾上一些不良嗜好。如果没有培养接班人吃苦耐劳的精神，防止他们远离享乐主义和不良嗜好，反而较早让孩子较早拥有财富，可能是危险的。

难题三，给了孩子钱之后，如何把握控制权？

在财富传承的过程中，所有权、控制权和收益权是非常重要的，需要慎重安排，以确保万无一失。

难题四，专属孩子的钱，如何不会因为婚姻而发生变化？

在运用财富传承的工具时，对于婚前婚后个人和共同财产做好规划也是非常重要的。

除了信托，保险也是财富传承的最佳工具之一

财富传承中，面临着各种各样已知和未知的风险。如果不注重风险管理，这些风险就可能乘虚而入，给财富传承带来毁灭性的打击。

《精英阶层的“新财富观”》指出，在财富传承方面，人们的五大担忧分别为：

孩子不能独立自主（57%）

担心家族财富资产损失或被子女挥霍（52%）

不能继承家族的精神财富（45%）

担心家庭和睦（34%）

不能继承家族的人脉（30%）

财富传承最重要的特征就是确定性，确定财富安全，确定财富升值，确定财富运用，确定财富分配，确定财富不受婚变和纠纷的影响等。

在传富中，财富传承的主要工具包括遗嘱、信托和保险等。人寿保险是重要的基础性制度安排，基本逻辑正是对现金流进行跨期管理，与配置人寿保险可以约定不同受益人顺序和保险金分配比例，指定受益人的法律权属，同时可以对财产进行身前传承，且不丧失控制权。

最后，还是想提醒大家，专业的事要交给专业的人去做，委托可靠的信托公司或保险公司、律师事务所来完成财富传承的事宜是非常重要的，北京裕世律师事务所多年来专注于企业&家业财富保障与传承领域，擅长服务高净值客户、企业家及金融财富机构，为他们提供家族及企业财富保障及传承的全球化、一站式的法税综合服务，覆盖自身、家庭及家族全生命周期的各个重要阶段的“创富、守富、传富”一体化企业股权结构及私人财富投资架构设计方案。