如何投资最省心

通过两个准备，四个步骤，为自己构建一个合适的投资组合，第一个准备确定可以用来长期投资的钱，我知道有不少小伙伴在学理财之后很容易走向一个极端，就是把手上所有的闲钱都拿来投资，最后呢，感觉为了理财，生活质量也下降了，想花钱的地方不敢花钱。

在开始投资前，大家一定要首先确定我们要妥善安排好日常收支，并且呢，为自己和家庭做好保险保障，就在咱们第三课的财富那三个水池呢，是一个很好的能帮助我们确立长期投资金额的思路，咱们管理资金，用这样三个蓄水池，现金池、中短期目标池和长期养鹅池。

现金池与中短期目标池

其中现金池我们可以放高流动性的投资，向货币基金，而中短期目标池呢？我们用一些中低风险固定收益类的投资，比如说银行理财，保证了现金池和中短目标池的水位平稳。

长期养鹅池

长期养鹅池的钱，也就是我们接下来要讨论的投资分配，其实就是把鸡蛋全放在一类篮子里，很不利于我们资产的长期增值和风险控制，正确的做法呢，需要根据自己的情况去组合不同类别和特点的投资，达到降低风险，提高收益的目的，前面咱们讲过产品的分类，我们简单的温习一下。

根据投资趋向的不同，我们可以大致把常见的投资品分为四大类，现金类，债权类，权益类和商品，实物类，这些产品，各有特点。

除了购买银行理财等固定收益类的产品之外，我们还可以通过投资债券型的基金，以及可以直接买卖债券来参与，而权益类投资中最适合普通人投资的主要就是股票和股票型基金，这一类投资一般风险最高，但是从长期数据来看，是少数能够跑赢通货膨胀，为我们带来资产增值的选择。

第一步 明确投资目标和风险偏好

第一步明确投资目标和风险偏好，在我们的人生轨迹上呢，不同的时点，我们有不同的需求，相应的我们追求的收益率和能够承担的风险也不同，那么对应的投资计划自然有所差别，比如啊，我这个表弟去年刚毕业，说到钱，想的就是能够快速积累财富，而我身边的一些已经成家立业的朋友，那就会把大量的资源倾注在对孩子的教育上，到了我们父母的年龄，大多数已经退休，可以很潇洒地享受生活，那关注的就是如何把财产稳健的增值，以及如何进行传承。

第二步 组合投资

投资的基础分配运用上就是债权类和权益类的组合是最基本的，能够简单有效分散风险的组合搭配，那么到底选择什么品类，投资多少有很多方法，我们可以用一个比较简单的法则，年龄法则来给个品类投资品做搭配，年龄法则很简单，就是高风险投资产品的比例要小于100减去你当前的年龄，对于普通人来说，就是一些权益类的产品，比如股票，股票基金，而剩下的就可以配置债权类产品，现金类产品，举个例子，如果你现在正好30岁，那么债权类和权益类的比例就可以参考是3比7，随着年龄的上升，债券类产品比例会逐渐增加，而权益类的产品会逐渐减少。

第三步 个性化的细化

年龄法则，只是一个比较粗糙的划分工具，我们要根据自己的收益需求和风险偏好，对这个大致比例作出一些更细致的调整。举个例子，这个刚毕业一年的学生在校期间呢，出于兴趣就自己已经研究了各种投资工具，算起来呢？三年多的投资经验了，毕业后呢，每个月都能存下几千元，加上爸妈给的一笔钱，现在已经有十万元可以用来进行长期投资了，乐乐呢？本来是一个很激进的投资者，几乎所有的钱都在股票里，但是最近恋爱了，将自己准备一笔结婚基金，所以他调整了自己的比例，减少了股票的比例，而是换成了两万元的货币基金，所以早期配置了大量的权益类资产，但是为了结婚基金的目标做出了相应的调整。

组合50万在主动型的基金里还有五万元，稍微给自己配置了一些黄金基金，毕竟这两年极端时间还挺多的，就这样几个例子是为了说明其实投资组合中并没有课本的比例，一定要遵循，即使是同龄人，有同样的人生阶段，也完全可以结合自己的风险偏好和投资需求来调整出不同的分配比例，整体而言，我们一定要注意，在大类资产上要做配比和分散，未来如果财富量增长了，资产还可以稍微更分散一些，比如加入部分的股票投资，拿出一些闲钱打新股等等。

第四步 动态调整

第四步，动态调整我们的资产会因为本身的不同表现比例和我们最初投资的比例啊，产生偏离，而且随着我们年龄上去了。我们每年需要花一点时间看看当下的一个组合，适合自己，如果已经发生了大的变化，那么我们就要做出新的资产配置方案。