2020年初，一场突如其来的的疫情撕碎了太多人的财富泡沫，信用卡逾期没钱还，房贷、车贷到期没钱还……因为这些日常的资金都是靠我们的劳动所得，靠工资收入在维持！一旦没有了工资来源，所有的一切就变得支离破碎！

疫情期间大部分人最大的愿望就是：不上班也能有收入就好了！

不依靠工资收入就可以获得源源不断的现金流，就是我们的终极目标：财务自由

下面我们来看看两张图片：

靠工资收入的普通人

财务自由人

通过以上2张图，我们可以看出最大的差异就是：财务自由的人，可以用好支出（生钱资产，如出租房屋、店铺，股票红利等）的收入满足了日常需求且有盈余，而普通人只有依赖付出劳动所得的工资才能满足日常所需。

那我们普通人如何来实现自己的财富梦想呢？

首先，我们要学习富人思维：就通过工资和非工资收入【两条路径】来增加自己的收入。这样，即使在疫情期间无法工作，也不会降低原来的生活质量。

其次，用好投资工具，做好资金的理财规划。

那能不能把剩余的钱都直接存入银行啊？如果看过前面文章的朋友就会知道，把钱存入银行而不做理财规划，你是跑不赢通货膨胀的速度，最后只能被割韭菜。

在那么多的理财工具中，哪些才是适合我们的呢？

我们选择理财工具的原则是要在收益和风险之间进行平衡。工具收益高，但是风险太高，我们就抛弃掉

工具如果风险很低，但是收益很低，甚至跑不赢通货膨胀，那么我们也最好不要选择。

第一点：看收益情况

我们看几组数据图片

该图为美国股票、债券、黄金及美元在 1802-2012 年的真实总收益

通过上面可以看出

再看看其他国家

这是 19 个国家 1900— — 2012 年 110 年间股票、长期债券的真实收益情况

看看过去40年美国的资产情况

美国过去 40 年中主要资产的收益率排名是： 股票 >债券>房地产>通胀>现金

看完国外的再来看我们国家的。中国资本市场诞生比较晚， 时间短， 我们看下过去 15 年的情况

中国过去 15 年中主要资产的收益率排名是： 股票 >债券>通胀>房地产>现金

股票的收益情况依然是最好的。现金依然是最最差的

结论就是，投资收益率最高的前三名：好股票＞好REITs＞股票指数基金

第二点：我们看风险

根据风险程度的不同，分为4类：无、低、中、高

先看第一类，无风险的理财工具：无风险的理财工具主要有5个，这5个理财工具都能带来持续的现金流。【国债，定期存款，国债逆回购，货币基金，银行理财（保本型）】

这5种理财工具没有风险，但是收益率也比较低。年化收益率一般在3%-5%左右。银行活期年化利率只有0.35%，还不到以上工具的十分之一。即使从消费、取现的便利性考虑，把活期存款买入货币基金也能把收益率提高10倍以上，是短期闲钱管理的好工具。

没有风险工具，重点推荐2个：国债逆回购、货币基金

分享一个【捡钱小秘密】

平时把钱买货币基金，每年可以获得4%左右的无风险收益。

当国债逆回购收益高时，比如大于10%时，卖掉货币基金直接买入国债逆回购。这样就可以获得几天的高收益。等国债逆回购的钱回来后，当天买进货币基金。因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作就能获得较高的收益。在保证资金方便使用的情况下获得6%+的无风险年化收益率。

再看第二类，低风险的理财工具：分级基金A，可转债，债券型基金，股票指数基金，生钱资产类型的（股票、REITs、房地产）

这一类又分二种，一种是低风险中等收益，年化收益率一般6%—15%之间，主要包括【分级基金A】、【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】。

另一种是是低风险高收益，年化收益率一般在15%—30%之间，主要包括【生钱资产类型的股票、REITs、房地产】

1.【生钱资产类型的股票】，可是一只持续下大金蛋的鹅。

【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票。每年分红收益率越高越优质。优质的生钱资产类型的股票，每年的分红收益率可以高达10%以上。

需要强调的是：不要看到有分红的股票都误以为是优质的生钱资产。判断是不是优质的股票，虽然分红条件重要，但是并不是首先看分红。

对于投资股票，第一步就是选择一家好公司的股票，这一步要研究公司财报、企业护城河等等（后面讲到），这一步做好了，后期才是计算好价格。

决定风险和收益大小的不是理财工具本身，而是我们的理财知识。

这是因为，对于巴菲特来说，投资股票0风险

但是对于不懂得投资理财技能的同学们来说，投资股票就是高风险、高亏损

如果你一开始就选择错了股票，那么这就是最大的风险。短期来看市场是投票机，长期来看市场是称重机，股票的价格会围绕着价值上下波动的。所以你所要做的就是要学会筛选好公司，并以好价格买进持有好公司，跟着好公司一起不断成长。你赚的是公司成长的收益

2.【生钱资产类型的REITs】就是持续高分红的REITs。

一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。所以生钱资产类型的REITs也是一只持续下大金蛋的鹅。

什么是REITs呢？【REITs】是房地产投资信托基金。投资REITs本质就是投资房地产哦。通过REITs几百元就可以投资房地产了。

这个不懂得可以自己去学习一下，就不多说了。

3.【可转债】可以转换成股票的债券。在100元以下买进高信用等级的可转债没有风险。

4.【股票指数基金】复制股票指数的股票基金。

其实对于以上几种理财工具，风险和收益的大小主要不是由【理财工具】本身决定的，而是由我们的【理财知识】决定的。

我们需要知道的是，哪个工具我们可以用来管理闲钱，哪个用来主要投资的，并做到弄懂要使用的投资工具，不懂不投，懂了放心投。

最后告诉大家的就是：在实现财务自由的过程中，大家主要用好【无风险】和【低风险】类型的理财工具就可以了。