理财是什么？不同的人其实有很多种不同的理解，有人说就是“开源节流”，有人说就是买买基金炒炒股，有人说就是去银行买理财产品，但在我看来，理财更本质的是管理自己的现金流。

何为现金流？其实简单地说就是你的现金来源以及现金去处的过程，即收入与支出。就如在你的账户上插了一个进钱管与一个出钱管，而你的钱包就在每时每刻地进行着动态的流动。

那为什么说现金流是理财的关键所在呢？因为无论上面说的开源节流、买卖股票基金还是银行理财产品，都是在这个现金流的过程中进行的。

因此，作为一个二三线的普通上班族，月入6000元的水平，如何做好理财的规划呢？我觉得最重要就是理解理财的本质——现金流管理，在一开始就直击核心内容，对于之后的操作具有非常大的作用。

1、如何管理好自己的现金流？

二三线的普通上班族，6000元的月收入（假设没有其他兼职的收入），刨去房租（定1000元），水电费以及日常用品（定1000元），以及日常饮食（定1500元），最终可以剩余2500元（其中可能还包括你的一些突发性开销以及聚会娱乐）。

看到这里，可能有部分人就泄气了，就剩2500元，还理财呢！还是及时行乐花了吧，还能图个爽。

其实对于大部分的上班族，尤其是年轻的上班族，月收入不高，对金钱的把控能力薄弱，同时对于理财知识的匮乏以及误解，这里再重申一遍：理财的本质是对自己的现金流的管理，这是一种动态的过程。

希望大家大家可以去好好领悟一下现金流这个概念，只要你有收入以及支出就会产生现金流，而你要做的就是管理好这个动态过程。

对于我来说，立足在青岛，每月的工资在6k左右，在拿到工资的时候，我会对现金流的源头（收入）进行一次分流，即对收入进行一个再分配，具体为70%用于理财投资（也包括储蓄），30%用于日常消费，当然这是单身期的一种分配方式，如果是恋爱中的，那就是6:4的比例；婚姻的就是5：5的比例了。

因此，再回到上面的例子，虽然每月只剩2500元，但我们也不能自暴自弃地再去糟蹋这个钱（钱是有个性脾气的哦）。而是需要进行一次分配，按照我的比例（当然这种比例需要读者自身进行实践，找到最适合自己的比例，当然其实对于一个人将20%的收入储蓄起来对生活的质量是没有太大的影响的）。

2、如何做好资金的保值与增值

理财的最终目的其实就是让自己的资产能够保值并且增值，至少能够跑赢每年的通货膨胀率，不会让钱越来越不值钱。在对现金流管理有了一定基础的认识后，我们一方面要控制住现金流，具体为提升现金流入量，减少现金流出量，通俗讲即为开源节流。

因此，通常我会准备两个账户，一个消费账户，一个理财投资账户。对于理财投资账户，我命名为投资资金池，因为里面的钱只能用于理财，投资，储蓄，不准用于消费。

对于消费账户，我一般都会将钱放在支付宝里（对于这点每个人有个人的看法，因为我的消费控制力比较好，不会乱在某宝买东西，同时支付宝还有一定的利息，相对放在银行卡里，还是有一定的优势，但这个因人而异）。

等到需要消费的时候，都会将钱转到卡里，取现进行消费（我个人建议读者们用现金消费，因为这样你对消费的金额可以有真实的感受，而现在的手机支付手段太便利，对于一些控制不住消费欲望的人来说可能会是个大灾难）。

而对于投资资金池，我一般会将钱都放在一个非常安全稳定的p2p里（当然这个也是因人而异的，p2p有风险，但我存放的目的不是要获得多少利息，仅仅是确保有稳定的收益即可，因人而异），具体为小牛在线，目前亲测已经有一年多了，安全稳定。

同时，每月进行基金的定投，包括股票型基金以及混合型基金，一次性买入债券型基金（至于具体如何选基金买基金的，我的理财系列文章有具体介绍，有兴趣的读者可以去看看），当然还包括股票的投资，也在我的资产配置中（对于股票的内容各位读者也可以去我的理财系列文章中看看）。

3、一切准备就绪，在前进中等待

虽然每月的月薪只有6000元左右，即使身居二三线城市，有房租，日常开支以及聚会娱乐的需求，依旧是可以做好理财规划的。

任何的风口都是留给有准备的人的，即使是一只猪，但它已经准备多时了，也是可以借着凤飞起来的。

从记账、储蓄到购买基金、股票、p2p，过程其实很简单，唯一的难点就在控制自己的消费欲望，我们需要转换思维方式，将消费的方式与方向切换到自我成长，自我提升的领域中去，如此一来，你的价值会不断提升，这其实就是我们最常说的投资自己才是最高回报的投资了。

对于年轻的上班族来说，将有限的钱用在可以创造无限可能性的领域里，这就是对理财最为精确的定义了。理财不在仅仅只是在于财，也更重要地在于一切对你有意义的方面，包括你的健康，你的时间，你的感情，这一切都是需要精心维护的，就如你对待金钱一般。

认清自我提升的重要性，提升自己的价值，获得更多的收入，做一个花钱有道的人，做一个懂得管理现金流的人，依靠着复利的魔力，作为一个即使在刚开始只有6000元收入的职场小白来说，未来的100万，甚至1000万都是有可能的，因为，这种事情已经在现实中悄然发生，趁早理财，或许你就会成为下一个幸运的