随着房价越来越高,大部分人买房都是贷款购买,贷款年限大多是20年或者30年,但是随着工资的上涨,大家又不愿意长期欠债的心理,所以大多人在有钱后都会选择提前还款,要么是部分提前还款,要么是一次性全部还款。虽然提前还款能为我们节省一些利息,但是有些情况提前还款是不划算的。我有个朋友就在银行的个贷中心工作,我向她咨询了提前还款是否划算的问题,她表示现在很多人提前还款都是给银行“白送钱”,她主要提到了提前还款的3大忌,来看看你犯了没有。
公积金提前还款
现在大部分人贷款可能都是用的商业贷款,要么是没有公积金,要么是公积金额度太低等,但是现在缴纳公积金的职工越来越多,也越来越多的人选择公积金贷款。现在5年期以上的贷款基准利率为4.9%,并且大部分城市都有所上浮,但尽管这样,商业贷款的利率仍然很低,已经是历史最低的利率了,至少在金融市场我们基本上遇不到比房贷还低的贷款利率了。现在公积金5年期以上的贷款基准利率为3.25%,比商业贷款利率还要低不少,可以说是真的良心贷款了,我们将钱存在银行产生的利息也要比贷款产生的利息多,所以如果是用的公积金贷款,那么就不要想着提前还款了,这种贷款机会可没几次。
商业贷款有折扣提前还款
刚刚在上面说了5年期商业贷款的基准利率为4.9%,是历史最低,但是大多城市要上浮,上浮只是针对现在。在2009年的房贷最低利率为基准利率的7折,2015年的房贷基准利率也有所折扣,放在现在的基准来看,折扣后的房贷利率是非常划算的,7折的房贷利率甚至只比公积金利率高一点。按照最近的规定,以后将不会有折扣的利率了,所以如果我们的房贷利率有折扣,就不要想着提前还款了,这相对于给银行“白送钱”银行巴不得这样的情况去提前还款,然后再将钱贷给其他人。
还款年限已过较长时间提前还款
因为各个家庭的收入情况有所不同,所以有些家庭可能还款5年、10年后才存够提前还款的钱,如果我们本身就只贷款了20年,现在已经还款了10年或者8年,那么提前还款也是不太划算的。因为我们的房贷利息并不是每月固定的,而是逐月递减的,前期的月供中大部分是利息,少部分是本金,还款越久,剩余的利息越少。比如我们贷款20年,每月房贷3000元,第一个月的利息可能就达到2200元,本金只有800元,第二个月利息2190元,本金810元,还了10年后,可能利息为1200元,本金为1800元。所以还款时间较长以后,利息已经还了不少,如果提前还款,可能大部分都是本金了,这个时候还不如将钱存在银行划算。
以上就是提前还款的3大忌了,大家最好是根据自己的实际情况来选择是否提前还款,不要什么情况都选择提前还款。你们认为以上这3种情况提前划算吗?
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