1财富自由-每个人都有自己的人生复利曲线

在今年裁员潮刚刚开始的阶段，很多人都对自己的职业和财务的稳定产生了焦虑，都希望自己的工作能够长久稳定，收入不断增加，进入一个安全区。

然而当下的环境却是，70后享受了改革开放以来最大的红利和资源，80后负重前行，90后面临着如今工资赶不上房价增速的焦虑时代，不敢恋爱，不敢结婚，追求一个人的独立自由，背后是生存的压力。

每一个步入社会的年轻人都会随着时间的推移，走入不同的人生模式，时间就是他们唯一的资本，如果按照时间的利用方式来划分你的职业和生活状态，大概会有4种不同的职业生活状态。也代表着一个人财富自由的路径。

1雇佣阶段：也叫做工薪阶层，这个时候的你刚步入社会，通过出卖自己的时间，来获取一份固定收入。这个时间买卖是一次性的。有的人接受这种按部就班的稳定生活，每天踏踏实实的工作上班，提高自己单位时间的价值，慢慢从稳定和平淡里找到了自己的存在感，对财富没有太大的追求。

2斜杠阶段：你除了一份工作外，业余时间还做其他的事情来获取收入，这时候你的时间依旧是一次性买卖，只不过利用起来的时间价值更多了，慢慢的你寻找到一种可以把自己的世界重复买卖的工作或者爱好，比如艺术类的，花了一个固定时间做了音乐唱片，写书等，然后把这个固定时间产出的东西，重复的卖给了一群人，这样你就进入了斜杠阶段，不在是单一雇佣阶层，业余时间还做了其他事情，并且过渡到一次性卖自己的时间资源过渡到重复卖自己的时间资源的阶段。这是走向财富自由的第一步。

3创业阶段：你从单一雇佣，一次性卖时间过渡到斜杠业余，重复卖自己的时间的阶段，有了一定的资源和能力积累，这时候你开始花钱和资源买别人的时间资源来实现自己的梦想和目标，成了创业者。通过自身吸引更多人花费自己的时间和资源来共同实现一个目标理想。企业家创业者就是这种类型。这是财富自由的第二阶段。

4投资人阶段：你给老板打工，老板给投资人打工。所有阶层都在围着一个共同信仰在努力，方式不一样而已，投资人做的事情就是把优质资源和财富交给厉害的人，来帮他们实现价值提升和财富增值。让厉害的人把时间教给你。这是财富自由的高级阶段。

每个人的人生选择不同，每个人也有属于自己的人生时区，按照自己的方式走好每一步，过好每一个人生的弯道，，延迟自己的满足感，自然就能找到自己想要的存在感。

2如果你是一个工薪阶层，收入稳定，按部就班也是一种人生选择

1 上班，创业，斜杠都是一种生活方式的选择，财富自由每个人的定义不同，有人觉得有套房，有车就是中产，有人觉得中产的资产要有千万，有的人觉得财富 自由要资产过亿。

2当下的房价太高，工资永远拼不过房价，这十年通货膨胀和房价飞涨，本质上就是稀释了固定工作者的工资收入和储蓄，金融地产行业吸收了无数超发的货币，同时也带来越来越明显的阶层差距。

所以作为一个上班族，有财富追求很好，但不要变成无止境的财富欲望，那样会很疲惫，也会丢了自己的生活。

普通人首先要学会分清哪些是自己的欲望，哪些是自己的目标，不要让欲望毁了自己的目标，耗费了时间精力，最终却是一无所有。

3工薪阶层的财务自由：从如何规划个人和家庭财务开始

3工薪阶层收入稳定，但有天花板。从财务规划的角度来说，先解决这两个财务账户的问题：消费账户+保障账户。

消费账户指的是日常消费的账户，能保留半年到一年的现金流，存放在活期存款，各种随存随取的宝宝类产品，余额宝，零钱通这些货币基金里。

第二个账户就是保障账户，才你的收入里规划一笔小钱，用这笔小钱配置重疾+意外+医疗的保障型保险，对冲生活意外和疾病带来的巨大开支，避免收入中断，一夜回到解放前。用这笔钱获得高保额，基本30-50万的保额，可以覆盖你未来五年收入的保额，因为大病有五年康复期。这是普通工薪阶层最基础的两个财务账户，一个解决消费，一个解决生活风险，避免财务枯竭。

4接下来说说你关于财务自由的两个账户：对于工薪阶层来说财富自由首先来自于1 强制储蓄 2安全理财 3风险投资。

这三个方面，你的固定收入里去掉消费和保障的支出后的盈余，可以用来规划这三个方面的财务计划。

这三个方面的规划可以被分为个人和家庭财务规划的两个账户里：安全理财账户+风险投资账户。

安全理财账户的配置，追求的不是高收益，而是长期，安全，稳定，注重保值增值。比如基础的银行理财，有条件的做银行大额存单。比如配置年金险，规划自己未来不同人生阶段的花费问题，小孩教育金，养老金，配置长期债券，信托财富传承规划。

5最后才是我们说的风险投资账户：这个账户追求高风险高收益。投资P2P,投连险，房产，股票，基金等，比如现在比较火热适合小白的基金定投。

很多年轻人的财务账户组成就是消费+风险投资账户，忽略保障和安全理财，追求一夜暴富，一旦大环境变化，所有的积蓄都可能归零，甚至负债。

当下年轻90后更是有提前消费的习惯，一方面各种消费公司刺激你买买买，一方面成了金融公司刺激你贷贷贷。导致的结果就是现在的90后用4位数的工资经营6位数的流水，一旦现金流枯竭，都会对你的职业和生活带来负面影响。

对于这类年轻人需要的是控制消费欲望，提高收入水平，如果可以尝试做个斜杠，尝试多一份副业。不要考虑什么投资，先逼自己做强制储蓄。

一个工薪阶层实现 财富自由的第一步提高收入水平，从雇佣-斜杠-创业-投资人的跨越也会，在一个专业方向深耕也好。最后只是时间周期和回报的不同。

工薪阶层如果想要过安稳平淡的日子，不用为钱过度焦虑，就需要建立一个稳健安全的财务系统，做好财务风险管理的基础上，为自己建立一个安全，稳定的财富蓄水池，做到进可攻，退可守，把风险投资的比例降到最低