有朋友问，投资中常说「七亏二平一赚」，为啥大多数投资者会亏钱呢？

有没有降低投资亏钱风险的方法呢？

 

今天就来跟大家聊一聊。

 

亏钱的原因

 

在股市上涨和下跌的过程中，投资者投入的资金。是不一样多的。

通俗来说，就是追涨杀跌。

 

比如，2020年1-2月份，市场情绪比较火热，出现了很多百亿规模的新基金。

但是，3月份下跌之后，新基金的规模普遍只有十几亿，很少出现百亿规模的新基金。

到了6月份，市场开始再次上涨之后，百亿规模新基金又频繁出现了。

 

然而现在回头看，2020年3月份全球市场下跌，无论是美股，还是A股，都出现了很好的投资价值。

可当时，反而没有多少投资者敢买。

 

大部分投资者，都是在牛市上涨阶段，大量资金追涨买入，下跌阶段反而不敢买入。

这种追涨杀跌，是导致大多数基民不赚钱的主要原因之一。

 

另外，即使一只基金的收益不错，但实际上投资这只基金的投资者，收益却不一定好。

甚至亏损的投资者比例可能会很高。

 

为啥呢？

 

当股市短期上涨后，就变成了一个黑洞，开始吸引海量的资金流入。

 

例如，一只热门基金在上涨行情里，业绩表现很好。

基金的规模，从最初的只有几千万，迅速增加到了几十亿。

 

这说明，大部分的投资者，不是一开始就持有这只基金的。

而是当这只基金大幅上涨之后，才开始跟风买入的。

并且人们往往是，越上涨买入越多。

 

所以，在贵的时候买入，之后如果这只基金下跌了，那这只基金的绝大部分持有者，都会结结实实的吃到这部分下跌。

 

怎么能减少这样的风险呢？

 

有三个方法，是我们在投资之前，就可以做到的。

 

方法一：买的便宜

 

第一种方式，低估买入。

 

通常一个品种，在熊市低估区域买入，本身下跌风险就不大了。

 

比如说，2015年牛市五六千点，当时的股票基金，之后很多都出现了超过50%的跌幅。

但是，如果在两三千点的位置买股票基金，那跌幅就会比较有限。

 

那市场何时是便宜的呢？

可以参考螺丝钉星级，当市场处在4、5星级的阶段，就是适合投资股票基金的阶段。

 

买的便宜才是王道。

 

方法二：分散配置

 

第二种方式，分散配置。

 

分散配置，可以帮助我们降低亏钱的风险。

 

大家都听过一个故事。

 

王大妈有两个闺女，大闺女卖伞，二闺女卖布。

王大妈就犯愁，雨天担心二闺女生意不好，晴天担心大闺女生意不好。

 

假设两个闺女，生意赚钱的能力相同。

时间拉长后，会经历无数个晴天雨天，也就是经历了无数个小的周期起伏。

最后，两个闺女都是赚钱的。

 

其实王大妈只需要换一个角度来想，就没必要为某一个晴天或雨天担心。

晴天为二闺女生意好高兴，雨天为大闺女生意好高兴。

 

并且，如果两个闺女，更精明一些：

• 雨天的时候，二闺女来帮大闺女，多卖伞。

• 晴天的时候，大闺女来帮二闺女，多卖布。

 

这样效果会更好。

这就是分散配置的威力。

 

投资也是类似的思路，分散配置不同风格、不同行业的股票基金，整体上会更稳妥。

 

像螺丝钉投顾组合，就是已经做好了分散配置的，还会自动调仓，投资起来比较省心省力。

 

方法三：长期持有

 

第三种方式，长期持有。

 

长期投资，可以用时间来跨越市场波动，让投资回报逐渐趋于平均水平。

 

举个例子。

假设在4星级，投资全市场的股票基金，回测会发现，

• 只持有1-2年，历史上是有亏损纪录的。例如遇到2012-2014年那种长熊市。

• 持有到3年的长度，盈利的概率就大大提高了。

• 持有到5年的长度，历史上没有亏损的记录。并且投资时间越长，收益越接近股票基金本身的平均收益率。

 

只不过这个方法，需要有足够的耐心。

用长期3-5年以上不同的闲钱，来投资。

 

总结

 

七亏二平一赚，说明了股票资产投资的风险。

如果跟随人性，追涨杀跌，投资收益很可能是不理想的。

 

不过有三种方法，可以在投资之前就明白。

帮助我们降低投资过程中面对的风险。

 

第一，要买得便宜；

第二，做好分散配置；

第三，长期持有。