经常会有人问这样问：我有**万，应该买点理财产品？

今天从理财规划的角度，和大家聊聊怎么样思考这个问题。

一句“你不理财，财不理你”迷倒众生，可以怎么样才叫理财呢？

大家平常意义上的理财，其实只能叫资金规划，而资金规划，虽然是理财规划里面的很重要的一部分，如果没有一个好的规划，投来投去都达不到自己的理财目标，最后还是一团糟。

一个完整的理财规划，应该包括以下几个部分：

1. 现金规划

简单的说，就是手上留多少随时可以取用的现金比较合理。留多了，浪费，留少了，应急的时候比较麻烦。

理论上留3~6个月的家庭日常支出标准。比方说家里正常每月要花5000元，那么有2万块随时支取的现金，够了。当然如果学会精细化理财，比如学会使用信用卡，学会使用各种宝宝理财，这点备用金也可以带来一点收益。

2. 消费规划

简单的说，所谓的消费规划包含“量入为出”“合理负债”两个概念。要买房、要买车、要进修、要出国旅游等等大额消费，既要“量入为出”有多大能力干多大事，又要学会“合理负债”提前享受高品质生活。

“量入为出”大家都好理解，“合理负债”就有很大讲究了。篇幅限制，今天我们先不讲这个问题。

3. 教育规划

教育规划，包含自己的学习规划和子女教育规划两个部分。

自己的规划，财务影响较大的应该是进修规划。竞争激烈的社会，如果要获得更高的竞争力，不断的进修是必要的。除了重新进学校回炉锻造，还有各种各样的培训班，系统的训练，花费不菲，如果这方面的需求比较强烈，必然要做好这方面的财务规划。

子女教育规划，涉及到财务方面，重点在是否要出国留学这个问题上。如果要出国留学，到时是中学出去还是大学出去还是研究生出去，都是涉及到大额教育消费的。

4. 税务规划

这个问题大家现在还不怎么重视，但是随着社会的不断发展，以及中国税法的不断完善，这方面的问题大家会越来越多地遇到，当前现实当中可以忽略不计。除了保险行业吵吵了20年的遗产税，其他的税收大家好像没有什么感觉。

5. 风险规划

人生在世三万天，会遇到无数的大小意外风险，有些风险可能会为自己带来较大的财产损失，这其中有相当一部分是可以用保险进行风险转嫁的。

科学的保险规划，可以很大程度上转移家庭风险所造成的财物损失，这方面的文章太多了，这里就不分析了。

6. 养老规划

“养儿防老”千年规则正在被破掉，政府都说了，养老要靠自己，虽然有点耍流氓。自己想过什么样的老年生活，就要提前为哪样的生活储备资金。要不然别人叫老年生活，你叫“等死”。

7. 传承规划

人生在世，财富生不带来死不带去，自己那点家当，最后都会留给子女。

但是怎么留是有学问在里面的，特别是对于资产较多的家庭，留好了，帮孩子，留不好，害孩子。合理的安排可以把遗产放大，糟糕的安排，会让财富缩水。

8. 资金规划规划

资金规划规划，是理财八大规划的重中之重，很多理财目标，最终都要靠资金规划规划去实现。但是资金规划规划一定是建立在其他几个规划的基础之上的。

所以，不要再简单的问我，我有多少线，应该怎么办的问题。先分析清楚自己的理财目标，再去考虑怎么资金规划，才是正经事。

自己不会？就去找靠谱的理财师帮自己规划一下吧。记住，要找靠谱的哦。