本人做了8年金融行业=5年保险+3年理财规划师。我自己的真实经验和看法跟想了解理财规划师这个职业的朋友分享下，觉得有用记得收藏一下哈~

首先亮明一下身份，我是在2019年11月考取理财规划师从保险跳槽到资产管理公司做理财规划师。

理财规划师作为新兴职业之一，它被确认为职业还不过十几年的时间；当然，国内最早从事理财规划师工作的人已经有三十年甚至四十年了。但是很遗憾的告诉大家，因为各种原因，确实现在有些人觉得理财规划师就是卖保险的。

两种理财规划师：

在我看来，做理财规划师，可以分为两种。前者是指用固定的金融产品去满足客户的理财需求。这类理财规划师的最大特点就是没有专业能力，没有资质证书，只有销售，像是我之前做的保险销售。

另一类是利用自己的理财专业技能，运用多种金融工具和方案的制定和执行，去满足客户全面的不断变化的理财需求，同时持有理财规划师证书。这才是真正给客户解决问题的理财规划师，而前者这只是解决自己拿销售提成收入的问题的理财规划师而已。下面是我在做的业务。

当然，实际上，严格来说，只有第二种理财规划师才是真正的理财规划师。

我自从系统的学习了理财规划师专业能力然后拿到CHFP理财规划师证书跳到资管公司做理财规划师后，主要的工作就是客户资产的管理和咨询出具方案，固定产品的销售做的很少，因此对于这两类的体验都比较深刻。也比较有资格讲这个问题。

理财规划师收入和体验：

相信只要留意，就可以从各种文章看到理财规划师在国内的稀缺和收入很高。不过这只是说的专业且持证的理财规划师。一般产品销售这种理财规划师不管包装的再好，真的是外强中干，9成的人只是拿着不到六千的月均收入而已，而且会说话的人都要。

真正专业且持证的理财规划师，主要是从事客户的咨询和资产管理服务，这类理财规划师像我这种入行三年的“年轻人”都可以拿到每年40W-50W的收入。而且这类理财规划师越老越值钱，在这个行业的人几乎就不会转行了，所以虽然我已经35岁了，但是还是这个行业的年轻人而已。去年我做理财规划师的第三个年头也是拿到了不错的年终奖。

从某种意义上来说，生活就是各种各样体验的总和，而一个行业给人带来的体验也决定了从事这个行业的人幸福感如何。

作为一名理财规划师，实在的说，我确实为这个职业而自豪——从我喜欢向别人说出自己的职业身份这点就能看出来。最近我跟一个邻居说我是理财规划师做资产管理时，他立刻说那你肯定很赚钱吧。很多时候说你赚钱多，在国内的价值观来说也就是对你这个人价值的认可。

总的来说，前期的压力会有一些大，但是工作相对轻松自由，收入不错，社会认可度高，对未来充满期望，这就是我作为理财规划师的最大体验！

理财规划师的职业生涯规划：

对于入行的时机，有些人是毕业就进入金融公司工作了，有些是半路转行，虽然情况不同，但是大部分也都是从基础岗位开始做起。刚开始的时候因为经验和专业能力可能还差一些。主要就还是以公司的产品和流程性的服务为主。

后期发展有管理岗位和技术岗位两个方向都是不错的，管理岗位要求的是你各方面比较好的表现。技术岗位要求强大的专业知识，不论哪个方向，想要达到你的目标，都需要不断的学习。

总体来讲理财规划师和医生、老师这些职业是一样的，整个职业的生涯发展都是在不断的学习和积累经验中完成的。所以如果你真的想找个学几本书就能吃一辈子的职业，理财规划师真的不适合你。如果你有良好的学习执行力，理财规哈是这个岗位这个职业也会给你你想要的的一切。