今天就跟大家分享一下信用卡的基础知识，适合玩卡入门的朋友。

 

首先总结按户管理的银行：

这类型的银行，无论你持有多少张该行信用卡，只有一份账单，在还款的时候，随便挑一张卡还款即可。在人行的信报中，每个币种只有一条记录。

1、招商银行

2、民生银行

3、华夏银行

4、平安银行

5、浦发银行

6、北京银行

7、上海银行

8、中国银行

9、浙商银行

10、广州银行

 

下面就是按卡管理的银行：

这类型的银行，有多少张卡，你就得一张张的还款，每张卡欠多少钱，你就得往这张卡里转，转其他卡一律不做数！

1、工商银行

2、建设银行

3、农业银行

4、汇丰银行

5、交通银行

6、中信银行

7、光大银行

8、兴业银行

9、广发银行

10、邮政储蓄

11、花旗银行

12、渣打银行

 

在按卡还是按户这个问题上，对于持卡人日常使用来说，当然是按户管理方便，无论还款、信报、积分都是统一的。

 

信用卡 基础知识

 

1

什么叫白户？纯白户？

 

白户可以允许有申请记录，但无下卡，时间半年以上。纯白户没有申请过信用卡与贷款，个人信用空白的叫纯白户。

 

 

2

征信报告、个人征信、信用报告从哪儿来？

 

征信报告、个人征信、信用报告其实就是一个东西，就是你和所有银行的贷款（包括信用卡下卡）交易记录，每个人叫法不一样，统称征信，周一到周五 ，可在当地中国人民银行带上身份证原件和复印件去拉！一般当天10分钟搞定。当然，现在互联网也很方便，可以查询网络版的。

 

3

什么叫面签

 

面签就是到指定地点签字，以及拍照，第一次面签后在到指定地点领卡。

 

4

为什么被封卡？

 

答：拿到卡了，别一次性全拿出来，容易被风控，慢慢拿，别急，那个就是你的，有的人使用黑POS，网络TX，批发类POS而被冻结，自己承担所有责任。

 

5

什么是取现、最低？

 

取现：就是在ATM取款，银行会收取取现费，日息万分之五。

 

最低：最低就是最低还款，一般是消费额度的10%，但是会产生利息。

 

6

银行是如何确定持卡人的初始信用额度的？

 

申请过信用卡的朋友们都知道，各家银行都有一套自己的信用评分系统，根据申卡人所提供的详细资料而得到一个信用值，从而转换成个人授信额度，高低因个人综合评定来定。每个银行的侧重点不同，且都保密，申卡人大体可根据信用卡申请表格所填内容入手，研究银行所看重的重点。

 

7

如何计算信用卡免息期

 

免息期=刷卡日期距离计入当期账单的天数+账单日到最后还款日的天数。账单日到最后还款日的天数是固定的，要想延长免息期，就只能从刷卡日期入手。

 

如果银行是当天刷卡当天入账：则在账单日刷卡，刷卡日期距离计入当期账单的天数=0，免息期最短，为账单日到最后还款日的天数。

 

在账单日后一天刷卡，刷卡日期距离计入当期账单的天数=30天，加上账单日到最后还款日的天数 ，免息期最长。

 

如果银行是当天刷卡，次日入账：账单日前一天刷卡免息期最短，账单日当天刷卡免息期最长。算法如上。

 

8

什么是最低还款额

 

银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，一般情况下为累计未还消费本金的一定比例。

 

最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%（部分银行10%）+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%。

 

 

9

什么是循环信用

 

循环信用是一种可由您自行安排的还款选择。收到信用卡账单后，若您偿还的金额大于等于账单中的最低还款额（但小于应还金额即欠款总额）时，您就在使用循环信用，剩余的未还金额就是循环信用余额。使用循环信用，需按日计息，且当期不能享受免息还款期的待遇。

循环利息计算方法（也就是我们常说的最低还款的利息）

 

如果在最后还款日前还清账单上的应还金额，则为免息使用，循环利息为0；如果在最后还款日前未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息（取现/预借现金是从当天开始计算），日利息为万分之五。

 

循环利息=本金*0.05%*天数A（消费日期到本期最后还款日的天数）+（本金-已还金额）*0.05%*天数B（本期最后还款日到下棋账单日的天数）

 

简单举例：

 

你有一张招商卡，账单日是9号，最后还款日是27号。

 

7月1号，你刷了550元，2号银行入账。7月5号你又刷了1050元，6号银行入账。7月9号账单日出账，账单上显示应还金额为1600元。

 

如果你在7月27号以前还清1600元，则没有任何利息费用，循环利息=0；如果你没钱，直到7月27号只能偿还最低还款额160元（1600*10%），则银行就会计算你的循环利息26元，并计入8月的账单。

 

【550*25（7/2-7/26）+1050*21 （7/6-7/26）+（550+1050-160）*13（7/27-8/9）】*0.05%=26

 

 

10

预借现金利息如何计算

 

预借现金除了有手续费（部分银行在满足条件的情况下免费），还有日息万分之五，按月计收的复利。

 

简单举例：

 

接如上案例，你在7月4日预借现金1000元，7月9日出账后，账单上写明你应还金额为2502.5元。

最低还款额为1152.5元，其中预借现金1000+消费的1500的10%+预借现金利息1000*0.05%*5（7/4-7/8）=2.5元。

若你在7月27日全额还款，那么8月9日的对账单上会写明循环利息为1000*0.05%*18（7/9-7/27）=9元。

11

什么是取现额度

取现额度是指该信用卡可以提取现金的额度，一般为信用额度的30%-50%。现在也有的银行部分卡种为信用额度的100%。

12

什么是可用额度

可用额度是指信用卡还没有被使用的信用额度。

可用额度=信用额度-未还清的已出账金额-已使用未入账的累计金额。

信用卡的可用额度会随着持卡人的每一次消费而减少，同时又会随着持卡人每一期的还款而相应恢复。

13

什么是超限费

根据央行的有关规定，各银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的110%，如果超过卡片的信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分几首超限费，一般为超过信用额度的5%，部分银行最低收取10元。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。最后还款日不还还将收取每日万分之五的利息。招商银行信用卡不能超过信用额度刷卡消费，所以招商没有超限费。

那么信用卡存款有利息吗？

信用卡存款没有利息，且将溢存款取出来还可能被扣手续费。

部分借贷合一的卡不在讨论范围内。

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