在接触了这么多客户之后，普遍发现一个问题——大家的信用卡用了很久都没怎么提额，有的客户用了七八年也还是原来的额度。

今天我就跟大家说说本人亲自实践的用卡方法。

首先第一点：多元化消费，顾名思义就是在不同的场景使用信用卡，大家可以把信用卡绑定微信支付宝云闪付，美团，滴滴等平时我们用到的一些消费软件，平时日常消费付款的时候优先选择信用卡。

第二点：不刷空，信用卡养卡最忌讳的就是刷爆刷空，一定要留20%到30%的额度在卡里。

第三：优化账单，这个怎么说呢，信用卡大家其实大多数是拿来TX的，这个问题不大。但是不要需要钱用了才拿它出来大笔刷出来。其中1000以下的刷7笔，1W以下的刷2笔（建议在周末刷），1W以上的根据大家的需求次数刷（大额建议周末刷）但是最多单次不能刷超过总额度的70%。如此配合绑定生活中常用的软件，每张信用卡的使用次数每个月都能轻而易举的超过10次，而且消费金额小到十几块大到几万块，这完全符合信用卡的“多元化消费”要求，你的综合评分在在银行只高不低。

第四：低负债率和零账单。

零账单的意思就是把账单日当作还款日，在账单前一天还款。

举例：

账单日2号，最后还款日22号

原来的操作

22号还款，23号开始刷。每月循环。

做零账单

1号还款，3号开始刷。每月循环第一次把还款时间调整到账单日后，每个月都是一样的了。

一年还是刷12次，这个方法适用被银行风控的情况下使用

低负债率的意思是，降低负债率。

举例：你的信用卡额度是10000，账单日是1号，还款日是21号。你在1号前刷了9000，1号银行出来的账单金额就是9000，你的负债率就是9000/10000=90%，你的负债率就是90，这个负债率很高，偶尔一两次的高负债其实是有利于提额的，但是长期高负债的话银行会认为你缺钱，也就是你可能会还不起，有逾期的风险，这时候你就有可能成为银行风控的对象，继而导致降额封卡！那我们可以去优化一下账单，隐藏我们的负债率，1号出账单我们就在29号，30号左右先从其他卡或者朋友那里借点钱还进去，让我们的负债率低于70%，保持在50%左右最好。就那上面这个例子来说，1号出账单，我们30号还4000进去。那1号出账的金额就是5000，这时候我们的负责就是5000/10000=50%。这不负债率就降下来了，账单日以后2，3号缺钱的小伙伴又可以把里面的钱摩擦出来周转。

第五，小额分期。分期对银行的综合评分的提升是最高的，因为分期银行有很高的利息赚，但对于客户来说就不划算，所以我们选择1000但3000金额左右的账单分期，分12期。触发银行的分期系统，给我们打分就行，有条件的不用大额分期。据我了解，银行的分期利息年化也要12%左右。我们信用卡的摩擦成本年化才7%左右。

第六点，多上信用卡APP，里面有些加油，购物优惠之类的活动参与一下，也花三五百买银行的理财产品，这个评分分数仅此分期的分数。

第七点针对资金紧张的客户，可以采用“小钱还大账单法”去优化账单避免逾期。什么意思呢？

举个例子：你有一张10W的信用卡，你想长期拿8万出来用，留2万在卡里。然后用2W去还这8W的账单，这个方法可行吗？可行！还是举例1号账单，21号还款日。1号出账的金额是8W，你的卡里这时候还可以刷2W，2号的时候刷1.5W出来3号还到信用卡里消掉1.5W账单剩6.5W。4号刷1.5W出来5号还进去，消掉1.5账单剩5。6号刷1.5W7号还账单剩3.5，8号刷9号还，10号刷11号还……这样操作是不是几次就把待还金额给还清了。既增加了信用卡的使用次数，又避免了逾期，还可以降额负债率，又可以长期把这8W拿出来用，这样操作年化也就7%左右，仅次于房贷的利率。

地八点：刷卡大额不带小数点，刷卡尾数不要老是0,6,8,9。刷卡不要刷后三位相同，比如5222；也不要是顺子数，比如3456这种。

第九点：境外消费对提额帮助很大，如果能出国旅游购物，一定要带上信用卡使劲刷。也可以让朋友代购，境外活动很多，各种返现，积分加倍的，很容易刷卡的时候再撸一把。而是境外消费一般都被认为是高收入群体和高消费群体，这类群体是银行的最爱。

第十点：有临时额度资格就用临时额度，除了四大行，临时额转固定一般都比较容易。当然要记得临时额度规则，别陷进去了

第十一：不到要不得不取现，信用卡不能用于取现，除非你要救急，非常非常急，否则不赞成信用卡取现，信用卡是用来消费的，不是用于取现的!

第十二点也是最重要的一点——配合一台好的POS机去TX。不要贪图便宜去听信那些低费率的POS机，国家16年9月6号以后已经统一费率为0.6了。低于这个费率的要么就是支付公司前期补贴，后期一定会通过各种渠道要回来的，比如突然费率大涨，高额流量费，甚至一年扣几次流量费的现象。还有一个方法就是支付公司为了回本，跳码！跳码就是你本来是在正常商户消费的，支付公司录资料的时候把你的消费换到了优惠累商户，甚至是公益类商户，这样银行是没有钱赚的，但是你刷卡又付了手续费，这个手续费就是被支付公司动了手脚，全部吞下了。这样导致的后果就是你被封卡降额。总之羊毛出在羊身上，所以奉劝大家不要贪图几块钱的便宜从而付出惨痛的代价。

最后希望每一个拥有信用卡的人不是因为缺钱而使用信用卡，而是因为信用卡可以帮我们赚到更多的钱才用卡。