最近，《2018中国大学毕业生薪酬TOP200》排名榜公布，财贵妃看了下应届生近一年的平均工资，不禁感慨，现在的孩子生存压力真是越来越大了，明明人民币在贬值，中美贸易战还在继续，工资倒没涨多少。

 

 

 

2018中国大学毕业生专业薪酬排行 前20名

 

 

 

 

 

2018中国大学毕业生专业薪酬排行 倒数20名

就拿表格中薪酬排行第一的“软件工程”和倒数第一的“城市管理”专业来说，2年涨幅分别在28%和21%，四年涨幅分别在52%和50%。再过几年还要买房呢，但是就目前上海来看，外地刚毕业的小吴已经没有资格了，即便是对于那些有资格的人而言，进入门槛已经是生命不能承受之重！

如果大环境如此，那真得努力锻炼下自己的财商，避免本来就干瘪的钱包缩水了。

今天就拿一位重点大学毕业，专业相对吃香，7000月薪的小吴来现身说法吧。

一

最近个税改革， 10月1日起先行上调起征点 ，能为月收入4万以内的人省下不少钱。比如小吴7000元月薪，扣除五险一金后薪资为5775元，按照新的个税缴纳比例来算，每个月个税需缴纳（5775-5000）*3%-0=23.25元，比改革前每个月少缴了100元左右，一年下来省下1200元。

在上海跟人合租，稍微偏一点的地方，房租大概2000元。现在房租也可以用公积金来冲抵了，而且操作非常方便，在微信公众号“上海公积金发布”在线就可以办理，不需要房租合同。小吴每个月490元公积金都可以拿去当房租用。

扣除房租工资还剩下4241元钱——这就是每个月的生活费了。其实上海除了房价贵，吃穿用度跟其他城市并无二致，作为刚踏入工作的人来说，每个月3000元就够了。

 

 

 

 

小吴的薪资使用情况

二

另外还有些日常省钱的小技巧——信用卡、花呗、免费分期用起来。

就拿花呗40天免息期来说，假设按照小吴日常生活费36000元/年来说，先都放余额宝，按照现在的收益率，40天有151.7元利息，一年省下1384.2元。这个例子比较极端，不会刚好那么巧买东西用足了免息期，所以可以多开几张不同还款日的信用卡，和花呗交叉使用，而你什么都不用做，就可以省下一笔钱，还能养养信用分。

免息期虽好，但不要贪心，很多人连下个月要还多少信用卡、花呗账单有多少都不知道！这种情况下，还是先弄清自己的资产负债表，包括房贷、房租、车贷、信用卡等等，要弄清楚自己到底有多少结余。资产负债表的模板百度有很多，这里还安利一款APP“随手记”，每季度观察自己那些资产、负债、盈余的变化的原因来调整策略。

扣除生活费，工资还剩下1241元钱。

三

那么，小吴可以拿出1000元来理财，该如何配置呢？

首先是防御，保障自己的基本生活：

1、买保险：最适合职场小白的就是性价比较高的百万医疗险了，推荐支付宝的好医保长期医疗，打开支付宝搜索“好医保”可以购买，一个月才19元。

2、留足生活备用金：存够一笔钱以备不时之需，先给小吴定下10000元的准备金目标，现在小吴每月还剩下981元，这时候可以选择随存随取比银行利率高又比较稳健的产品：余额宝、京东小金库、理财通。存够10个月左右，这笔钱如果没突发状况，就一直不动。

一年后小吴解决了基本存储，工资也有所上涨。接下来，就开始尝试一些理财配置了，可以考虑浮动性收益理财产品，比如：定投基金、P2P两种。

私募基金门槛高，小吴没有资格；黄金价格波动很大，小吴风险承受能力有限；股票风险也大，自己操盘不如交给基金公司打理。

基金定投的好处是监督小吴每月定期定额投资，合理规划，而且属于一种没有技术含量的投资，不需要了解财经新闻、研究财报之类的。银行、券商、第三方平台都有，银行费率高一些大概1.5%，建议去第三方平台费率大概0.5%。

指数基金的特点是分散风险，它的持仓有很多只不同行业的股票，哪怕其中一个公司倒闭了，基金也不会受到很严重的亏损。

怎么选呢？在自己还没有对行业有非常深入研究之前，看半年3年5年的业绩，始终保持在前几十名，成立时间较长、规模较大的基金。指数基金不是看短期收益的产品，也不是低风险产品 ，他的收益会在1年2年内有很大的浮动，历史来看，由于最近一年的股市不太乐观，指数基金的收益率在-40%~14%之间，时间越长区间越大。

再一个选择就是P2P，但是要注意选择头部平台，多了解下平台的资产端是什么，风险大不大，这方面多关注下第三方媒体平台，比如网贷天眼的资讯。虽然今年6月份以来，P2P各种爆雷，但就目前的监管整顿进度来看，大浪淘沙活下来的合规平台也不少，现在比较稳定的年化率区间是6%-10%之间，偶尔平台有加息活动，这里推荐下本宫一直在用的麻袋财富。

四

另外，小吴也想找个对象。

前段时间大家不是都在讨论“单身税”么？大概就是说，两个收入相同的人，完税后到手工资，单身会比有孩子的人少些。

不过就算找到对象结婚了，还要面临买房的，至于住房贷款利息，单身人士要比已婚人士整整多缴纳一半！

说多了都是泪，不如多做点投资自己的事。

这里的投资自己不是看到喜欢的就买买买，而是多投入时间精力学习跟自己职业相关的技能，或者发展一门自己的兴趣爱好，有机会还能兼职补贴吃穿用度。这么说有点鸡汤，但确实有用。