大部分人都是没钱的时候想着挣钱，存了点钱又担心通货膨胀，想着如何增值。

比如10万这个分界线，没存够10万的往往对理财没什么兴趣，一旦超过10万就萌生了强烈的钱生钱的念头。

那普通人怎么打理这笔钱，才能既安全又不贬值？

今天我们就来详细聊一聊不同理财手段的优缺点，以及一些避坑经验。

就算你是理财小白，看完后也能找到适合自己的赚钱方式！

文章目录：

一、防血亏，这3大原则一定要记住！

二、四步走，手把手教你学会理财

三、这4个保险，普通人必买！

有理财意识固然是好的，但做着一夜暴富的梦盲目理财，是万万不可以的。

那怎么做才能守住这10万块钱，不亏还赚呢？

一个大前提就是：防坑！！！比如下面这3大“坑”，如果事前不防御，事后就没道理可讲。

坑一：盲目追求高收益

很多人认为理财就是钱生钱，所以看到高收益的产品，没过脑儿就冲动入手。

别忘了，高收益往往伴随着高风险，2018年暴雷的P2P就是一个典型的例子。

实际上，各类产品都有一个大概的收益范围，超过就要警惕了↓↓

在投资界有一个著名的三角法则，没有一个投资，可以同时兼顾流动性、安全性、收益性，这三者往往不可兼得。

对于普通人来讲，一定要按照“安全性＞流动性＞收益性”的重要性来排列。

很多理财小白会颠倒这仨的关系，这就是为什么有些明显的骗局还能骗到人的原因。凭空而来的高收益终究是美丽的泡沫。

坑二：买自己根本不懂的东西

刚入坑的小白很多时候根本搞不清楚自己投的是什么，只知道收益率高、大品牌、未来大趋势之类的，一问细节满脑袋问号。

 

比如去年的中国银行原油宝事件，估计没几个人知道原油期货的交易机制和价格波动；再比如之前大火的区块链、比特币，它的技术原理更是没几个人懂。

所以理财一个非常重要的原则：不懂的不要碰！不懂的不要碰！不懂的不要碰！否则，说不定哪天输到穿底自己都不知道！

坑三：把鸡蛋放在一个篮子里

如果把辛辛苦苦攒的钱一股脑地都拿去炒股，可能毕生积蓄都打了水漂……

 

实际上，投资的本质就是组合，把资金分散到不同的篮子里，才能有效控制风险。

也有一些朋友说：道理我都懂，但就是达不到预期效果。这是为啥？

很可能你的多个篮子就是一个篮子！

你把钱放在股市、私募基金、P2P，压根不叫分散风险；把钱放在银行理财、银行存款、股市、基金，这才叫分散风险！

平台、产品类型一定要首先弄明白啊朋友！

了解完防坑，接下来就是实操了。但有一件事，理财之前一定一定要去做，否则不管你是攒了10万、20万、还是50万……都有可能一夜之间化为泡影。这件事就是买保险。

说到底我们理财的目的，无非是为了过更好的生活，买房买车一年两三次旅游，但如果不幸遭遇大病，极有可能一夜回到解放前，轻轻松松冲垮掉一个原本富足的家庭。

到时候别说理财了，本金都要交给医院。

所以保险这个家庭财务规划基石一定要优先打好，它可以确保有朝一日，不幸遇到难关时可以不用去求人，不用担心筹钱的事。

至于剩余的钱，可以参考标普家庭资产象限图去分配：

4个账户都建议“佩奇”：

1、日常开销账户：要花的钱（吃饭、出行、穿衣）

建议放在余额宝、活期银行账户里。

额度最好控制在家庭资产的10%左右，大概是家庭3-6个月的生活费

Tips：做预算，记账，一定程度可以控制消费欲望

2、杠杆账户：保命的钱（医疗、意外、大病）

指上面说到的重疾险、医疗险等商业保险。

一般占家庭资产的 20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支

富人生病不一定要有保险，有钱就行了。而对于普通人，保险永远是家庭资产配置不可缺少的一环。

Tips：一定要趁年轻早早配置，价格划算，且高性价比产品多

3、投资账户：生钱的钱（股票、基金、房产）

投资向来高风险高收益，建议不要把鸡蛋放在一个篮子里，多渠道投资分散风险。一般占家庭资产的30%

Tips：赚得起也要亏得起，保证无论盈亏，不会对家庭有致命性的打击

4、稳健账户：保本升值的钱（银行存款、理财、年金险增额终身寿险）

用于养老金、孩子教育金、指数基金组合等稳健产品。

前提一定是本金安全、收益稳定、持续增长。一般占家庭资产的40%

Tips：一定要长期稳定地投，不要随意取用

当然，不同人学历不同、居住城市不同、掌握的知识水平也不同。

所以，要根据自己偏好，来搭配一个适合自己的投资组合，这个组合是没有完全标准答案的。

最后，作为一个保险号，我们来说说普通家庭要买哪些保险？

一，重疾险

一场大病，不仅意味着不能赚钱，而且还要多花钱。这个时候，重疾险就派上了用场。

重疾险属于确诊给付型保险，只要符合合同约定的理赔条件，就会一次性给你一笔钱，怎么花你自己决定。

比如你可以用于治疗，也可以用它来环游世界，另外像误工费、休养费、各种营养品费的支出，也统统可以通过重疾险来进行弥补。

知乎上有一个话题「存款到10万的时候是什么心情」，下面是某个高赞的回答：

 

可以看到，重疾险确实能缓解家庭经济危机。

二，医疗险

保障疾病和意外产生的医疗责任，没有具体的疾病种类限制。

和医保一样，属于报销型保险，一般是先看病再报销，花多少报多少。

医疗险尤其是现在市场上非常火热的百万医疗险，可以很好地作为医保的补充，医保不报的自费药、进口药等统统可以用它来报销，能省不少钱。

而且像上面这位用户出现的之后“无保险可买”的情况，其实可以通过百万医疗险来弥补。因为大多数优秀的医疗险都表明“只要不停售，并不会因为理赔及健康情况变化而拒绝续保”。

也就是说，即使发生理赔，下一年还是可以继续保障。

三，意外险

保障责任通常包括意外医疗、意外身故和意外伤残三部分。

意外险建议人手一份，因为老话说得好：意外和明天，你永远不知道哪个会先到来！

四，寿险

家庭顶梁柱必备，主要用来预防因意外或疾病导致突然去世，可以给家庭留下一笔钱，用来应对家庭债务（房贷、车贷）、子女教育、父母赡养问题。

因此，给孩子和老人买保险，不需要考虑寿险的配置。成年人尤其是家庭经济支柱，定期寿险是必备保障！

总之，财务自由是大家共同的目标，希望我们都能早日实现。

但前提是别忘了打好保险这块地基，万丈高楼才能平地起啊！