我们常用一句话评论奢侈品，叫从不坑穷人。

银行理财也是如此。

如果你手上没钱，你就不用担心银行的理财经理们像饿狼一样盯着你的钱。

你揣着你辛苦一年或者更久攒的几十万来到银行。你以为银行是国家开的，还能倒了不成，还能骗你钱不成。你说你想赚点钱，跑赢通胀，太好了，正中他们下怀，都不用再给你洗脑。“您先看看这几个基金，都特别好，特别赚钱，赚20%甚至翻倍。“你大惊，什么？那么高收益，基金是什么东西啊，风险是不是很高啊。他跟你说了半天，你还是心有忐忑。他转为planＢ，叫：鸡蛋不能放在一个篮子你，不然你买点这种高收益的基金，再买点低收益的理财，不然你既然那么不喜欢风险，要不要再考虑一下保险？你看看，就这么多钱，想用各种产品捆绑你，最好还能买点贵金属，做个消费贷，办个信用卡，来都来了，总不能就这么回去吧。

其实，银行能赚钱，是凭那张营业执照，这个壁垒不是你有钱就可以开的，懂的都懂吧。以前银行靠存贷款的息差赚钱，后来模式难以为继。各家银行寻求转型。比如招商银行用了十几年在其他股份制银行中杀出一条血路，这就是零售为王（也有走其他路也算成功的银行，比如兴业银行走的是同业业务，所以业内也称呼它为同业之王）。但是渐渐地，大家发现，招行这条路是符合历史发展趋势的。所以各家银行都在拼了命的学习招商银行的零售业务模式，这就是：多维度捆绑你的零售客户，让这些客户贡献银行的中间业务收入（中间业务收入从哪里来，大头就是代理销售各种基金、信托、保险、资管计划等等等等让客户都绕不过弯的产品）。注意：代销是不承担任何兑付风险的。这也就是说这部分业务对银行而言，没有任何成本，卖出去，有中收了，就给理财经理发钱，发提成，否则就没有，空手套白狼知道吧。

我们再来说说这些理财经理业务素质怎么样呢。答案就是阿猫阿狗都可以是。一个长得好看的以前哪怕是酒店客服，都可以先进银行，西装一穿，找个拍照的地方拍个双手叉腰的金牌销售姿势的证件照，改一下微信头像，用银行发的固定套路和话术，就可以上岗了。上岗途中，可以带着考一些什么ＡＦＰ、ＣＦＰ等理财师资格或者基金从业什么的，含金量有多少就不予置评了。

其实，所谓的财富规划资产规划，就如同市场贩卖的焦虑和钻石贩卖的消费陷阱理念一样，只不过奢侈品是靠讲一个好故事。而财富规划是给你展望你未来的养老生活的美好愿景，等你老了，你还能有钱。我之前在某总部在福建的股份制银行财富条线待过，当时我们领导讲了一句可以说颠覆我当时三观的一句话。她说：零售就一个字，骗。

所以朋友们，套用一句招行客户的原话就是：钻石卡能给你理财成金葵花卡。

咱与其信那些人，还不如自己上社交网站多看看，多避避雷吧。