“月薪 1 万，你是怎么存的下**这么多钱？”

是不是很多人都会感叹身边的人怎么突然间存了一大笔钱

在回答这个问题之前，先考虑思考一个问题，“每个月的存款怎么来的？”

一般人存款方式是：“存款=收入-支出”，乍得一看，这个方式是没有问题的，但每个月没有控制，支出都是随心随意的，花着花着，每个月的收入就花完了。

正确的方式是分配好资金规划，每个月定期规划一笔资金作为存款，剩下的资金作为当月的支出

正确的规划：“收入-存款=支出”

月薪1万，如果这样规划，不仅不会降低精致生活的品质感，还能稳稳存下 XXX 万，这是怎么做到的？

最重要的是有规划地管钱，工资已到账，我会把每个月的收入分成 4个部分：

一、要花的钱

每个月的工资下来，我都会把40%收入专门拨出来，用于日常生活开销。这部分钱将严格控制，绝不花超。

为什么这么做？因为房租、水电网费，还有每天的一日三餐，这些是基本的生活保障，不容有失。

你看，有人说生活要精打细算，过分节省才能存钱。适当控制开销，不让自己陷入经济困境，这固然重要，但同样重要的是，生活的质量绝不能打折扣。我们努力工作，不就是为了让自己和家人过得更好吗？

所以，我把这40%拨到一个特别的账户里，这部分钱绝不动摇，专款专用。必要的支出不省，该花的钱一定要花，该享受的生活一定要享受。每天吃得好、住得舒适，偶尔还可以给自己一些小奖励，比如一顿好吃的，或者一件喜欢的衣服。这样，不仅日子过得踏实，还能让自己的心情愉悦。

控制开销，不是为了让自己过苦日子，而是为了在保障生活质量的前提下，更加有条理地管理我们的经济，让生活变得更加充实而有意义。

二、生钱的钱

每个月的工资下来，我会拿出10%——15%投资理财，重在追求收益，但也要意识到有一定的风险。对于风险太高的投资，目前暂时不做分析，可以每个月拿出一部分资金，固定进行基金定投。

大家都知道，市场经济下行的时候，基金股票的表现往往会让人心灰意冷，一片绿油油。但即便在这样的环境下，还是有一些投资机会能够在夹缝中生存，带来一些收益。就像种下一颗种子，在收获的季节里，能够看到一点点金钱的果实。

所以，也建议大家，在经济寒冬期里，要减少风险投资和不必要的消费，好好存钱才是王道。通过这种方式，不仅可以在市场回暖时获得更大的收益，还能确保自己的财务状况在不确定的经济环境下保持稳定。

每个月固定投资，哪怕收益不大，积少成多，日积月累，也能为未来打下一个坚实的基础。

不要忘记，投资理财是一场持久战，而不是一夜暴富的捷径。保持冷静，理性决策，才能在变幻莫测的市场中稳步前行。

三、增值的钱

每个月工资到手后，我会强制拿出25%存进一个账户，用于稳健升值。你知道，咱们中国人爱存钱，这已经刻在我们的DNA里了。赚钱存钱，钱生钱，存钱久了，会上瘾，慢慢形成肌肉记忆。

说起致富之路，最普遍的方法还是从储蓄开始。通过积累资金，再通过合理规划和经营，获取利润，然后逐渐扩大财富。那些特别速成的暴富之路，不是没有，但基本只存在于垃圾广告和刑法中。

那么，钱存下来了，到底放哪里才合适呢？全存银行吗？

拜托，现在连我爸妈、七大姑八大姨都不这么干了。

从去年到现在，各大银行存款利率下降的消息已经满天飞，一年12降，降到怀疑人生。

理财不是一夜暴富，而是一场持久战。稳中求胜，才能在漫长的路途中走得更远。

我们经常存钱的银行，利率都降了又降。所以我从常见的理财方式里，选了以下两种：

1. 某银行推出的类似余额宝的存钱工具：

这个工具存钱很方便，每个月工资直接打到这个银行账户上，操作简单。这里顺便一提，避免广告嫌疑，就不再多说了。

2. 增额终身寿险：

这是一种中长期收益价值很高的保险产品。

收益非常不错，长期复利可以达到3%以上（下图是我之前买的产品收益高达3.4%），比银行国债的利率还高。每个月只要留出2500块，一年下来至少能攒3万块，年底再一次性交费。

坚持个10年，一共投入30万进账户里；等到15年40岁时现金价值就有43.1万，比当初投入的保费足足多了13万！‍

更重要的是，这笔钱放进去后，只要过了头几年，账户积累的现金价值 > 已交保费，之后不仅是纯收益，哪怕突然需要用钱，比如想出去旅游，家人生病有急用等等，都可以通过减保或退保来应急，非常灵活。

如果中途不动用这笔钱，那么等到第35年，也就是60岁时，就能有85.6万，是已交保费的2.86倍。这时候再全部取出来，用来补贴养老，就很舒服了。

这种投资方式不需要像股票基金一样每天盯盘，操心红了还是绿了，也不需要担心平台跑路。

因为在我们购买的时候，白纸黑字确保了将来能拿到多少钱，有保险合同、《保险法》和国家金融监管部门的三重监督，非常安全。

不管将来银行利率怎么掉，我都能一直稳稳拿到这个3.4%以上的收益。时间越久，拿到的钱越多。而且，无论钱多钱少都能买，哪怕每个月结余不多，一样可以把钱积累下来！

除了给自己买，我还准备给父母规划养老年金险，投保计划是每年也投入 10 万，交 3 年，60岁开始领取，设计以下方案：

到 60 岁时，我妈妈就可以领钱了，每年可领 2.18万，并且可以领一辈子，这笔钱基本能覆盖她在农村生活的日常开销，还能攒下钱当旅游基金。

到 80 岁能总利益已经达到 59.98 万，是投入的 2 倍，并且还能继续领取，活得越久，领得越多。

总的来说，年金险最大的优势就是可以“专款专用，终身领取”，钱由保险公司直接打到爸妈银行卡，这个月花完下个月还有，能让他们不工作，不找子女也有钱花。

每个人的年龄、预算和缴费时间不同，收益也会有所不同。如果对养老年金险感兴趣，想进一步了解是否适合自己的父母，可以进行详细的沟通和咨询。

四、保命的钱

除此之外，我还会拿出5%-10% 的钱，用于配置健康保障。

讲真，现在 996 的年轻人，舍不得早睡，又缺乏运动，每个人身上都挂着无数的亚健康指标，体检报告也是一项项超标数据。

我们这一生会面临着许多不确定性，辛辛苦苦积攒的钱，可能随时会因为一场大病、一次意外而消失。

尽早配置好健康险，可以避免一场大病就把存款吃光，关于具体的险种搭配，建议大家一定要配齐以下 4 种：

• 百万医疗险
• 意外险
• 重疾险
• 定期寿险

这样搭配，疾病、意外、身故的保障都有了，非常全面，价格也很便宜！

这里直接分享一套：

我分享一套基础配置方案，供大家参考，年保费2891元，每个月折算下来只要 200 多块钱，非常划算，大家可以重点参考

下面详细分析方案的产品配置：

• 百万医疗险：蓝医保杠杆很高，只要几百块就能买到上百万保额，生病住院的医疗费扣除 1 万免赔额后，符合要求基本可以全部报销，建议人手必备一份；
• 意外险：大护甲6号保障全面，意外身故或伤残最高能赔 100 万，因意外住院产生的医疗费，社保报销后一般可以 100% 报销，价格只要 288元；
• 重疾险：如生重病可以一次性赔付一笔钱，弥补生病无法工作造成的经济损失。超级玛丽 11 号性价比很高，如生重病最高可赔付 30 万。
• 定期寿险：如果不幸身故或全残可以一次性赔一笔钱，让家人生活能继续。如不幸身故华贵大麦 最高可以一次性赔 100 万，起码能留给爸妈养老。

以上，只花了 2000 多块钱，就可以把「医疗、意外、重疾和定期寿险」全部配齐，基础保障妥妥的。

这么一看，保险其实没你想的那么贵吧？25～35岁的年轻人都可以这么搭配买，真心建议配置起来。

不过每个人的身体状况、收入和需求不一样，买的产品可能会有些区别。

如果你也想让我帮你定制专属的方案，我一定用心帮你搭配一套高性价比的保障。

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