最近看到猎聘发布的《当代年轻职场人现状洞察报告》，以90后为代表的年轻人又一次处在舆论的风口浪尖上。

90后，曾经被贴上“月光族”、“精致穷”、“跨掉的一代”等标签的群体，现在逐渐已过而立之年，并逐渐走向舞台的中心，成为社会发展和进步的中坚力量。

虽然90后面临着物价、房价上涨、职场内卷的多重压力，但并没有“今朝有酒今朝醉”，对九成的90后来说，每月都有工资解决才是生活的常态。据调查近20%的90后存款在30万以上，而有5.18%的存款在100万以上。

作为一名90后，我很庆幸自己也属于这前5.18%中的一员。在工作第3年的时候，我就通过理财规划存下了自己人生的第一个100万，成为了身边同学当中存款最早达到100万的人。在这里我想分享一下我的理财之路，希望能给正在职场打拼的你一些启发。

01 我为什么要理财？

其实很多人都没有理财意识，包括我身边的同学也是。我的理财意识起源很简单：存钱！

我家很穷，以至于我读大学的时候，有段时间甚至连吃饭的钱都快没有了，在助学贷款的帮助下才完成学业。那段经历是我最穷困的时候，虽然那段经历让我成长很多，但是穷困和苦难本身并不是财富，他们很可能将很多人打击的一蹶不振。

2018年毕业工作之后，我就暗自下决心好好存钱。一方面，是为了绝对不让自己再经历当年的窘境，如果苦难可以避免，我为什么要去经历？万一我被打击的一蹶不振了怎么办。另一方面，是为了减轻父母的负担，我下决心不再接受父母的任何经济资助，不要成为自己小时候讽刺的“啃老族”，虽然这个社会让很多人不得不，但是我仍想抗争一下。而且就算我想啃老，其实我也无老可啃，在家种地的父母确实能力有限。

一切都要靠我自己！但正是这个简单的初心和坚持，逐渐打开了我的理财之路。

02 这个东西我真的需要吗？

刚工作的时候，看到自己每个月都能挣将近20000块，突然感觉自己是个有钱人了，看到自己想买的东西就不假思索的买了回来，结果买回来了很多闲置的东西，不仅占用出租屋狭小的空间，还浪费了很多钱。

让我印象深刻的是一个除湿机。因为深圳的天气有个把月比较潮湿，所以我就想着买个除湿机，结果花了600块买回来一个后，我就使用过不到10次就闲置了，平时都还是使用空调的除湿功能。每次看到放在角落的笨重的除湿机，就会后悔自己当初为啥会买这个又占地方又不实用的东西呢？

买完那个除湿机之后，我就开始反思自己的购物习惯：买的这些东西我真的需要吗？我为什么会买这些东西？买的这些东西并没有给我带来持久的快乐，都是一时的冲动所致。相比于购物的快乐，我发现看着自己的存款每个月都增加会让我更加快乐。

所以，我给自己买东西定了一个规矩：当想买一个东西的时候，首先问自己这个东西我真的需要吗？如果觉得确实需要买的的话，然后把东西加入购物车，如果一个星期之后还是觉得确实需要买再下单，给冲动消费增加一个“购物冷静期”。定这个规矩之后，我的冲动消费大大减少了。

03 正确的“节流”方式：先存钱后消费

虽然冲动消费减少了，但是前半年发现自己存钱的效果还是不如预期。后来看到网友分享自己存钱的经验“先存钱后消费”，才意识到自己一直以来并没有把要存下的钱和用于消费的钱分开，结果就是全凭感觉去消费，无法有效管控自己的消费额度。

先存钱后消费相当于是“节流”中的“关阀门”，能立竿见影的提高存钱的效率。所以我又给自己定了第二个规矩：每个月将自己的工资分为两部分且账户分开，80%强制存款，存银行定期或转到余额宝，20%留在银行卡用于日常消费。那样我每个月就能存下16000左右，4000块用于租房和日常消费。存下的钱我大部分都存银行大额3年定期存款，利率有4.5%左右，留下5w左右在余额宝应急；因为我租的房子很小，4000块中除去租金1800块，每个月我最多消费2200元，由于每天吃饭在公司食堂且有餐补，所以2200块足够了。

04 前期一定要记账

第二年的时候我偷偷开始了记账的生活。之所以记账，是因为我感觉自己每个月都没怎么花钱，但每个月的4000块最后都基本所剩无几，我想知道自己钱都花哪里了；之所以偷偷的，是因为记账的一般都是女生，一个大男生被别人发现记账还挺不好意思的。

为了系统梳理我每个月的开支，我还特地以财务管理的方式用Excel编制了资金流水表和资产负债表，然后每个月底把自己的收入和支出系统整理到这两个Excel表中。记账的好处很快体现出来了，我发现在我消费比较高的月份，都是在外面吃饭次数比较多、或者外出聚餐比较多的时候，大约有1500块都是花在在快餐店吃饭、或者跟同事聚餐了。所以我及时调整，更多的在食堂吃饭、同时拒绝本来也不太想去的聚餐，这样我每个月把开支控制在3200左右，又多节省了800块。

这样在上班一年的时候，加上我在学校攒的4W块，我已经存下了24W！而且，每个月看着自己不断增长的存款，真的是对未来满满的安全感。

05 还是要“开源”才是根本

如果把存钱比成一个蓄水池，那么“开源”和“节流”同等重要。而要想开源，职场新人在自己主业上深耕是最佳的选择。

所以在入职之后，我把大部分精力都用在了工作上，第二年工作就从普通员工变成了项目组接口人，也顺利晋级，工资也涨到了25000每月，加上年终奖8W块，都第二年攒下了33W，存款总额到了57W。

第三年，我又成功晋级，工资又有了15%的上涨，这是也意识到了扣税的严重啊，每年扣税都快好几万啊。不过由于公司处于一个快速发展的行业，当年公司业绩很好，我拿了10W的年终奖+3W的项目奖，第三年攒下了40W。

在工作三年后，24W+33W+40W=97W，再加上银行存款的利息3.5W，我的存款总额达到了100.5W，存下了人生的第一个100W！！！

回首这三年的理财经历，存下这100W固然很重要，但更重要的是这个过程中的感悟和经历。在这个过程中，我一方面端正了自己的消费观念，没有陷入消费陷阱；另一方面，我认识到了理财过程中“纪律”的重要性，因为我给自己制定了规矩并严格遵守，这三年期间才能持续、高效的存款。

《富爸爸穷爸爸》里面有句让我感触很深的话：重要的不是你挣了多少钱，而是你能留下多少钱！虽然每个人的工资收入不一样，但是开源节流、做好收入和支出管理，做好存款管理是个人理财的第一步，也是最重要的一步。因为对于我们职场打工人来说，我们人生的第一桶金绝大多数都来源于职场的工资收入，而能有效的把工资收入存下来，是我们以后投资的重要资本。也许工资低一点的时候，我们3年可能存不了100W，但是我们可以存30W、20W呐，而这都将成为我们以后做任何事情的资本。