现实中，在挣钱和消费这两件事情上，多数人都是更重视如何赚钱，认为只要赚的钱多，那么消费自然不用费脑，水到渠成。但是实际上一个不会消费的人，会让他的赚钱变得无意义。

我认为理想的消费，应该注意以下几点：

1、“及时行乐”，勇于享受生活。 毕业时，遇到一位长者跟我说：“你们年轻人要学会享受生活，比如多出去旅游。我年轻时，没多少钱，但有时间有心情去旅游。但是现在年长了，钱是有了，但是却没心情了。” 这位长者的体会说明了一个道理：不考虑物价变动（假设通货膨胀为零），你现在花1万去旅游带来的快乐感，要大于10年后你同样花1万带来的快乐感。也就是说，人通过消费获得快乐的能力是随着年龄增长递减的——我们小时候磕一包瓜子可能都比现在国内3日游开心，5年后的国外三日游会不如眼下的国内3日游快乐。用更经济学的语言描述：随着人们年龄的增长，付出同样经济成本所带来的效用（Utility）是递减的。

所以，在可行的预算约束线内，不要太吝啬花钱，应该尽量的多花钱，“莫使金樽空对月”。

当然，对那些已经非常超前消费、每月入不敷出的人来说这一条并不适用。

2、确定当前合理的消费水平，既要考虑资产负债表，更要考虑预期的未来现金流状况。多数人在消费时，是主要看自己当前的资产负债表来决定自己的消费水平的。比如一个净资产10万左右的年轻家庭，享受型消费较少，出去旅游时也是省吃俭用，只敢住快捷酒店。这看似合理，但是如果这个人的家庭月收入已经过万，且未来收入还有较好的上升空间，那么我们认为他现在的消费行为是过于保守的。多数人对于还没发生的事情，总是持保守的态度，潜意识里是假设他可能不会发生，因此总是在消费时盯着当前账户里有多少钱。这其实是某种形式的短视的表现。理想的消费决策，应该是基于现在和未来的。最典型的，贷款买房就是花明天的钱圆今天的梦，就是把未来现金流超前考虑进来的体现。为什么房产这个人生几乎最大的支出我们能基于对未来现金流的预期，为什么平时的一些比较小的消费，如住酒店、打车不也把未来现金流考虑进来呢？

3、可能的话，尽量花钱买（省）时间。消费中一个非常奢侈的现象就是浪费时间,为了省钱浪费时间。现在我们看视频时，如果不是付费会员，未来看几分钟的视频，可能需要被迫等待2分钟广告播放完毕。一天如果浪费5分钟，一年1825分钟，相当于30小时。XX视频会员一年会费200元不到，买XX视频会员，相当于花了200元买了30个小时，每小时价值6.58元——难道我们一小时价值不大于6.58元吗?我们的时间有这么廉价吗？ 选择打车还是公交车，价格差异固然要看，但是时间成本是必须要考虑进来的。如果多花10元钱可以节约30分钟，也是值得！——30分钟价值10元，一天工作8小时赚160元，那么那些自己的工作小时价值超过160元的朋友们都应该在10元钱可以节约30分钟的交通工具选择问题上选择打车！

4、不要因为“为了下一代” 失去了消费的动力和判断力。许多有了小孩的家庭，消费中心马上转变为一切以孩子为中心。恨不得一下子存够孩子所需要的所有生活支出、教育金，甚至孩子未来的婚房！想的也太远了吧！——自己的房贷还没还清呢，已经开始考虑为孩子买房打算，为未来出国留学打算。纯粹从为孩子长远发展角度考虑，我认为这么想也是有问题的：潜意识里担心孩子未来无力独立的构建美好生活，自己随时愿意让孩子依赖于自己。父母爱子女，则为之计长远。对孩子的培养，非常重要的一个方向就是培养孩子的独立能力。如果自己随时总是要给孩子依赖感，那么一定对孩子未来发展不利。所以，消费的中心还是应该是这个家庭，自己、配偶和孩子都非常重要，不分先后。

5、提升对消费品的价值判断能力。同一类产品，不同公司生产的产品，一般是按照价格更高、产品价值更好来排列的，即所谓一分钱一分货。但是，也存在价格和价值倒挂的现象。更重要的是，每款产品的性价比差异很大。因此，对于产品价值和价格匹配程度、性价比的判断力，找到合适渠道购买性价比高的能力，是消费能力非常重要的一方面。这一方面

老师是专家，善于产品的价值判断、性价比判断。

6、把投资性的“消费”归为“投资”。买书，参加培训，这些都是有利于自我成长的消费，其实本质是对自我成长的投资，因此不应该归位消费，而是投资。或者说，消费中的投资类消费应该另当别论，给予足够的重视，尤其是年轻人更应该重视投资性消费。

7、注意风险管理方面的消费。我们在第1和第2点是鼓励大家消费的，但是我们又非常理解大家在面对未来的各种不确定时所采取的谨慎的消费策略。 为了降低未来的不确定性，防御未来的风险就是非常重要。因此，有必要配置保障型保险产品来抵御家庭所面临的潜在风险。具体的可以学习