适合人群：

工薪阶层、收入稳定、有理财意识

办理业务类别：

存取款业务

基金定投营销“三步曲”

1.直击客户“痛点”，引发不满；

2.诱发需求，“证据”佐证；

3.临门一脚，成交促成。

某网点一位熟客办理存款业务，下面是柜员在办理业务过程中，一阵寒暄之后的基金定投营销

“现在不管是定期还是理财，其实收益都不高了。”（直击客户痛点，引发收益不满）

“是啊，现在理财收益比以前少多了。”

“其实，收益不高主要还是因为这些产品的收益都是约定好的，没有变动的空间。

所以，想要获取高收益还是要投资一些收益有波动的产品，比如，定投去年我行重点推荐的一款产品，一年下来收益最少的也在xx%。”（一句话吸引客户的眼球，引起他的兴趣，一定要简答直接）

“这么高啊？！什么产品呢？”

“xx基金定投，就是每个月将闲钱定时、定额、自动投资，进行财富积累，类似于银行的零存整取，可以作为子女教育金，也可以作为养老金，属于懒人理财。

我们和您一样，平时忙于工作，没有时间理财，所以我和同事们每周都会定投一点。”（拿出自己的银行卡，打印出产品信息，让客户参考。）

“那没什么风险吗？”

“任何投资都是有风险的，现在连存款严格意义上来说都是有风险的，基金定投同样如此，但为了追求比较高的收益，需要我们冒一点风险，但这个风险很小。”

“如果跌了怎么办？”

“经济都是有周期的，如果跌了，其实可以买到更多的份额，比如：刚开始5000元买到3000分，下跌后，5000元也许可以买到7000份，前几年我们一些客户买的基金净值跌了一些，但一直坚持定投到行情回暖，最后基本上都赚回来了。”

“买基金会亏吗？”

“根据历史收益，取任意五年年均收益率都在xx%左右；况且您买了之后，我们会帮您关注，定期告诉您最新的市值，等到行情好的时候卖掉，只要您长期坚持定投。”

“可是我不懂啊！”

“不懂没关系，基金定投的特点不仅回报稳定、小积累、大产出，而且一次办理后，每月会自动划拨，您只需要定期看看收益就可以。”

“要定投多长时间？”

“基金定投一个很大的优势就是没有时间限制，从历史收益来看，定投时间越长收益越可观。当然如果定投达到预期收益了，可以随时赎回。”

“我先考虑一下吧！”

“容我率真的问一问：您的顾虑是什么呢？

如果是担心亏损，您可以每个月先拿出三五百体验一下我们自己也在投的两支基金，如果合适再自行追加资金，如果不合适可以随时中止赎回，也基本没什么损失。”（强调客户可随时中止不受约束并促成）”

“现在市场还有下跌空间，要不再等等？”

“现在股市是2600多点，您觉得是上涨的空间大？还是下跌的风险大呢？现在市场正是处于低点位置，正是捡便宜筹码，赚一波钱的好时候。”

“我也不知道选哪只基金做定投好？”

“像您这样定投作为子女教育基金或者个人养老金的，定投建议选择混合型和指数型基金为主，我行专业的理财团队专门为您这样的客户精选了这2只基金，我们自己也在投的，要不您先体验一下。”