一般情况下家庭资产可分为四类，日常生活费用（10%)、保命的钱（20%)、保本升值的钱（40%)、风险投资的钱（30%)。

针对保本升值的钱，我们可以考虑银行的存款产品，定期存款和大额存单，收益稳定且保本保息。但是怎样可以做到收益最大化呢？在利率下行的趋势下，提供一种理财思路。如果一笔资金3-5年内都不会用到，那么可以考虑银行的3-5年的定期存款，起购金额较低，年利率大概为2.6%-2.7%，但是到期前如果提前支取，则会按照活期0.2％计息，利息损失较大。如果资金相对较紧张，流动性需求较高，则建议购买可转让大额存单，2年或者3年。如果购买3年期可转让大额存单，持有1年后，临时有资金需求，则可以转让大额存单，获得利息收益。

以20万元为例，如果购买1年定期，年利率1.95%，到期利息收益3900元；如果购买3年可转让大额存单，年利率2.6%，持有1年后转让，到期利息收益5200元。

浙商银行可转让大额存单

招行可转让大额存单

民生银行可转让大额存单