简介：作者是《手把手教你投资港股》一书的作者，现任低风险投资社区集思录运营总监，曾创办港股权证网，担任证券市场周刊和新浪港股专栏作者，拥有超过10年的港股投资经验。受威海新楼市平台邀请，为大家带来一些真实客观可靠的理财方式和理念的原创文章。

手里有闲钱，进入股市怕跌，放银行活期利息低得你想打人，现在主流是年轻人买余额宝，老年人在银行存定存，就是为了多收三五斗。买余额宝相对于定存已经有进步，余额宝最大好处是随用随取，类似于活期存款，但是利息比活期存款高，毫无疑问，余额宝已经比在银行存活期进化了很多。

余额宝并不是银行存款，本质上是一款货币市场基金，就是你把钱交给余额宝背后的基金公司（天弘基金），由基金公司在市场上买入固定收益产品收息，主要买入的产品包括国债、高等级公司债和企业债、银行理财产品等，基金公司收取利息，扣除管理费后把剩余利息返给余额宝持有人，可以说余额宝是一款低风险的货币基金产品，但是他不是银行存款，银行存款国家有存款保险制度，余额宝没有。

以2018年11月8日为例，余额宝的七日年化收益为2.85%，而同期的银行活期存款利率为年化0.3%，银行5年期定存的年化利率为2.75%，可以说余额宝是完爆银行的活期和定期的。

但是，余额宝并非完美，在余额宝冲击银行存款的情况下，各大银行并没有坐以待毙，目前很多银行都推出了类似余额宝的T+0理财产品，机制与余额宝完全一样，也可以随时存取，而且很多银行的T+0理财产品收益都高于余额宝。以南京银行的“日日聚财”T+0理财产品为例，该产品年化收益高达4.11%，相比余额宝，银行的T+0理财产品有一定门槛，多数要求买入下限是5万元。

对于想追求比余额宝收益高，想买银行的T+0理财产品的用户，如何买入呢？只要在银行开卡有手机银行或网上银行，都可以直接通过手机银行或网上银行买入，跟买余额宝一样方便。以浦发银行的T+0理财产品“天添盈1号”为例，该理财产品的年化收益为3.7%，通过浦发银行的手机银行即可买入。具体步骤如下，打开浦发银行手机银行，登陆后点击“理财产品”栏目，进入后选择“现金管理类”，在该类下可以看到天添盈1号，打开后可以看到，2018年11月8日天添盈1号的年化收益率为3.7%，起购点为5万元，买入点击“申购”即可，想要用钱，按照同样步骤点击“赎回”即可。T+0理财产品最大的好处就是随时用随时取，跟余额宝一样方便。但是比余额宝收益高，以天添盈1号为例，他的年化收益比余额宝高0.85%，也就是说假设你买100万的话，一年利息会差8500元。长年累月积累下来，你就发现富人和穷人就差在稍微动动手指理财上。