本文系金融消费者权益保护主题作品

由工银瑞信投教基地、三折人生联合出品。

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那到底什么是同业存单基金呢？

我们首先要知道什么是——

 

如果我们把钱存到银行，

银行会给我们一张存折或者银行卡作为存款凭证，我们可以把这个凭证称为存单。

 

同样道理，

如果是一家金融机构在银行存钱，那么银行是不是也要提供一张存款证明？

 

这时候，存款业务的双方都是金融机构，

属于同一个行业，

 

准确地讲，同业存单就是银行在全国银行间市场上发行的一种短期融资工具，用来满足金融机构间的资金融通需求。

 

同业存单的期限通常比较短，不超过1年，

主要包括1个月、3个月、6个月、9个月和1年，具有较好的流动性。

 

而且同业存单可以在二级市场上交易流通和转让，但发行人不得认购自己发行的同业存单。

 

但是同业存单可不是谁都能发行的。

 

发行同业存单的一方主要是存款类金融机构，包括股份制银行、城商行和国有商业银行等等。

 

也不是哦，提供资金一方属于金融机构，可以是银行、券商、保险、基金公司等机构投资者。

 

可见，与普通人在银行存款的银行卡和存折不同，同业存单不是所有人都能购买的，

主要面向机构投资者发行，最低认购额一般在1000万以上，个人投资者往往无法参与。

 

如果个人投资者想参与同业存单投资，

那该咋办呢？

 

所谓同业存单基金，就是一种通过投资不同银行发行的同业存单来获得收益的基金产品。

 

简单地说，同业存单基金就是主要投资于同业存单的基金。

 

大多数同业存单基金属于指数型基金，主要追踪的是“中证同业存单AAA指数”，投资标的是银行间市场上市的AAA级同业存单。

 

下面我们来看看同业存单基金有哪些优势。

 

／收益性／‍

 

由于机构投资者的资金量相对较大，所以同业存单的利率一般会高于个人存款利率。

 

从而同业存单基金的收益率也通常会略高于银行定期存款和货币基金等传统理财产品。

 

／风险性／‍

 

同业存单基金主要投资的是主体信用评级比较高的同业存单，发行方通常是大型银行，财务较为稳健，违约风险会比较低。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

 

 

而市场上绝大多数同业存单基金追踪的是中证同业存单AAA指数，该指数覆盖了市场上90%的同业存单，具有评级高、风险分散的特点。

 

／投资门槛／‍‍

 

同业存单基金投资门槛通常比较低，普通投资者就可以购买基金份额进行投资，甚至只需要1～10元就可以参与。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

 

在日常生活中，同业存单基金被不少投资者视作货币基金或者存款的替代工具。

 

尽管同业存单基金在收益性、安全性和流动性上具备一定的优势，但和银行存款还是有本质区别的。

 

 

同业存单基金会存在回撤，风险也不能忽视。投资同业存单基金需要做筛选。挑选优质的同业存单基金，在降低风险的同时，获取相对更好的收益。

 

总之，市场有风险，投资需谨慎。