Excel中的存款与还款函数

大家好！当下的生活处处离不开钱，所以一定搞好自己的财务工作，如果我们需要向自银行贷款买车或买房子，知道贷款年利率和贷款的年限，你了解每个月我们要还多少钱吗？如果我们有个存钱计划，每个月准备向银行存一笔钱，利率不变的情况下，知道5年后银行中我们账户中的钱数吗？今天就为大家分享两个财务函数，来解决我们存款和贷款的问题。

1、 FV投资未来值函数

功能：基于固定利率和等额分期付款的方式下，计算某项投资未来的价值。

格式：FV(Rate,Nper,Pmt,PV,Type)

说明：FV是函数名称；Rate是参数，这里指利率（分期的利率）；Nper是参数，这是指总的投资期，即该项投资付款的期数；Pmt是参数，是指各期投资的付款金额：PV是参数，是指现值或本金，可以省略；Type是参数，有0和1两个选项，0表示付款时间在期末，1表示付款时间在期初，省略默认为0。

案例：张先生准备在每月的月初向银行存入4000元，存5年，存款的年利率以4.5%计算并保持不变，那么张先生5年后账户中存款金额是多少。

分析：利率不变，等额分期存款，符合FV函数的使用条件。Rate是分期的利率，题中的存款利率是年利率，要换算为月利率："4.5%/12"（是按月存款，期利率也就是月利率）。Nper是指存款的总期数，12*5（每年12月，5年）。Pmt 是每月存款额-4000（向外拿钱所以负数）。PV在这里省略。Type应该选1（月初）。

函数公式"=FV(4.5%/12,12*5,-4000,,1)"，执行后结果为￥268582.21。

2、 PMT分期偿还函数

功能：在固定利率下进行贷款，等额分期偿还方式下每期应偿还的金额。

格式：PMT(Rate,Nper,Pv,Fv,Type)

说明：PMT为函数名称，Rate是参数，这里指利率（分期的利率）；Nper是参数，这是指总的贷款期数，即该项贷款偿还的期数；Pv是参数，是指实际贷款的总金额：Fv是参数，是指未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额，可以省略；Type是参数，有0和1两个选项，0表示付款时间在期末，1表示付款时间在期初，省略默认为0。

案例：王先生买车，准备从银行贷款100000元，贷款年利率为5%固定不变，他计划5年还清，按月在月初进行还款，那么他每个月的还款金额是多少？

分析：从案例中得出该问题符合PMT函数使用的条件。按月还款，需要将年利率转换为月利率，Rate为"5%/12"。Nper是贷款总期数（12*5）。Pv为贷款总金额100000元。FV在本案例中省略。Type选1（期初还款）。

函数公式："=PMT(5%/12,12*5,100000,,1)"，执行结果为￥-1879.29。

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