为了吸引客户，各大银行推出了大量的信用卡产品和优惠活动，但是很多人办理了信用卡之后很难克制自己的消费，超前消费后又没有能力还款，于是就变成了逾期。

最近，就有人因透支信用卡未按时还款，且逾期后经银行多次催收，超过三个月后仍拒不偿还而受到刑事处罚。

案件详情

2015年10月，被告人李某某在某银行申请办理了一张信用卡，并持该贷记卡多次消费、取现。后李某某因无还款能力而未在规定期限内还款。

发卡行通过打电话、发信函等方式多次催收，李某某仍一直逾期未还款，对于贷记卡所欠资金想着能拖就拖、完全搁置一旁。截止案发时，李某某仍欠银行本金共计人民币97918.42元。

绿春法院经审理认为，被告人李某某以非法占有为目的，明知没有还款能力而透支信用卡金额达人民币97918.42元，数额较大，逾期后经发卡行多次催收后超过三个月后仍拒不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。

鉴于被告人李某某归案后能够如实供述犯罪事实，并退赔了恶意透支信用卡的本金，依法可以从轻处罚。

最终，法院判处李某某有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币2万元。

法律分析

在黑猫投诉平台上，目前已有超过42万条投诉中包含暴力催收，这其中，既涉及银行业务，也涉及到网络借贷业务。目前不少年轻人会使用信用卡， 也有不少人会逾期，遭到暴力催收。但是，如果是恶意透支信用卡，是违法行为！

信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，骗取数额较大财物的行为。

根据《最高人民法院、最高人民检察院关于修改<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>的决定》第一条：

持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。

“对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

“具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：

“（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

“（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；

“（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

“（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

“（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；

“（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。”

也因此有不少人以贷养贷，以卡养卡，避免自己成为完全不能还款的人。但是由于很多人的超前消费，一旦收入不稳定，就会无法还款，导致逾期，最后整体“崩盘”，就会被一纸诉状诉至法院。

有很大一部分人其实是想要还款的，但是现实的种种原因导致逾期，越欠越多，越多越慌，完全不知道怎么办了。

但是很多人并不知道摆脱债务危机，走出恶性循环。正确的方法比直接的努力更重要。