如何才能提升理财认知？

最重要的是建立一套逻辑自洽的成系统的理财思维模型。

如何才能建起来？

读芒格写的《穷查理宝典》，就很有帮助。

 

不过《穷查理宝典》的内容汪洋恣肆，还牵涉到思维习惯和文化差异导致的翻译理解问题，很多中国读者不容易读懂。

我曾试图做一个解读《穷查理宝典》的课程，后来发现还真不好做，容易挂一漏万，贻笑大方，就放弃了。

不过《穷查理宝典》中提到了一些很重要的原理，过去这些年来，对我思考问题起到很大的帮助。

 

1、稀缺性原理

经济学本质上就是研究稀缺性问题。

如果没有稀缺，就不会有经济学这门学问。一般情况下，这个世界上的各种问题，对照稀缺性原理，都能做出比较深刻且令人信服的解释。

 

2、复利原理

复利是世界第八大奇迹，是我们学习投资理财最核心的一个认知理念。而这个理念，不仅适用于理财，也适用于我们生活的方方面面。

 

3、自利原理

原来我想用“自私”或“人性”来指代这个原理，但发现大部分人习惯于从道德立场出发，认为“自私”是贬义词，至于“人性”，更没有标准定义，所以用相对中性的“自利”。

自利没啥可怕的，这是任何生物赖以生存的基础。逻辑上说，世界上不存在“专门利人，毫不利己”的生物，如果有，也早就灭绝了。

现实生活中，我们只有正视人的自利性，才能更好的利用人的自利性，让人们的行为基于自利原理变得更符合他人、公司、社会、国家乃至全人类的利益。

 

4、熵增原理

熵增原理又叫热力学第二定律，但在哲学、神学、佛学等领域描述宇宙真理时，都是绕不过去的核心框架。

“熵”是个热力学概念，是表述一个封闭体系混乱程度的单位，体系越是混乱，熵值越高。原则上说，在没有外力作用下，宇宙中所有物质的熵永远在增加。

举个栗子，一杯冷水和一杯热水分开放时，在各自体内都是秩序井然的，但把两杯水合一起，就迅速变成温水，冷水热水混沌一团，原本的秩序就被打破了，这就叫熵增。

生活中到处都能看到熵增原理的影子。

比如长时间不清理房间，房子就会一团糟，积满灰尘垃圾和蜘蛛丝，这些都是自然状态，定期打扫卫生，就是为了让房间从混沌重归秩序，代价则是我们付出的劳动。

再比如公司要定期开例会，也是为了对抗熵增原理，避免员工疏于管理、监督和汇报工作，导致工作积极性下降，人浮于事，不利于公司运作。

还有，人的出生是从混沌进入秩序（原来和母体合一，出生后和母体分开，独立存在）。但这个过程只是暂时的，出生以后，人就开启了走向衰老和死亡的倒计时，最后还是会归于尘土，无法悖逆熵增原理。

 

5、“存在即合理”原理

注意，杠精退散，我这说的是黑格尔提出的哲学意义上的概念，不是道德法律意义上的概念。

 

6、共情原理

共情原理又叫同理心或换位思考，和上一个原理有点像，都能帮我们更好的理解，那些过去我们限于自己的认知能力和所获取的有限信息而无法理解的事物和观点。

这在我们处理小到子女教育问题，大都国家贸易争端问题时，都能起到建设性作用。

 

7、逆向思维原理

生活和工作中遇到的很多问题，往往都是因为自己或者老板领导习惯于一种思维方式，认定自己想法没错，一条路走到黑，结果发现此路不通，傻眼了。

但是“山穷水尽疑无路，柳暗花明又一村”，有时候只要把脑洞打开，还是有可能发现新的机会，小到创业赚钱，大到国家战事，都一样。

《三体》中，当其他几个面壁人都在正面思考如何利用人类自身力量打败三体人时，“救世主”罗辑通过推论出黑暗森林法则，想到了向比三体文明更高级的外星文明讨救兵的方法，从而和三体人形成“核威慑”。

这就是一种非常高级的逆向思维。

 

8、回溯原理

这里说的回溯原理，和上面说的逆向思维不一样。

逆向思维是大开脑洞，回溯思维指的是当你眼下面对一个两难抉择，不知道该怎么选的时候，就想象自己已经是30年后的老头，这时，对你来说什么最重要？

回忆过往的年轻岁月，当时做出哪种决定，现在才不会感到更后悔？

这个问题想清楚了，往往自己就不会做出最糟糕的决定。

可惜很多年轻人还不具备这种直接穿越到老年阶段的思考力……

网上有个帖子，列举了老年受访者最后悔的前5件事，真假难辨，看着有点鸡汤，但我觉得挺有参考意义的——

第一名：后悔年轻时贪图安逸，不够努力，导致一事无成；

第二名：后悔年轻时选错了职业；

第三名：后悔对子女教育不足、方法不当；

第四名：后悔没有好好珍惜另一半；

第五名：后悔没有善待自己的身体。

你看，没有人到七老八十忆往昔，会对24岁那年没逼爸妈拿出养老钱，让自己在杭州买房而感到特别后悔，或者对30岁那年错过了牛市赚大钱的机会而特别后悔。

理财就是理生活，理财是手段，生活幸福才是目的。真到老了，我们很难记住为了追求目的，中间经历过怎样崎岖复杂的手段，什么港股打新、国债逆回购、指数基金、P2P、年金险……全都是浮云。

因为钱终究只是一个标准化符号，以前还有一张纸，现在连纸片都没，全变成数字化的信息，存在阿里云腾讯云上面，这些符号和我们不可复制的独特人生，有半毛钱关系？

真正产生深度联接的，是你的职业、子女、爱人和自己的身体，这些才能形成长久深刻的记忆，也是作为一个人，你来这个世界走过一遭的最好证明。

 

9、备胎原理

芒格管这叫“冗余备份思维模型”，我嫌这个定义太冗长，缩成“备胎”二字。

不管是谈恋爱还是找工作，亦或者是投资理财，提前想好Plan B，给自己留后手，真的太重要了。

记住，我们要努力做到，给自己找好备胎，而不要不知不觉成了别人的备胎。

 

10、短板原理

又叫“木桶原理”，意思是一个木桶能装多少水，取决于最短的那块木板。

 

恋爱时，我们要看到对方最大的缺点，这个最大的缺点，很有可能就成为你们婚后最大的矛盾，如果看不清想不清这个问题，你的婚姻很容易触礁。

投资理财也一样，有些投资完全可以一票否决。比如越南的房子，越南人对中国人根深蒂固的民族情绪和资本管制这两条，就给我直接否了。

 

11、坦诚原理

做人不坦诚，总要编故事，戏精绿茶婊，是一件很费脑筋的事。你越是撒谎演戏，越是容易把问题搞复杂，很容易因为各种意外情况，被迫用一个又一个更大的谎来圆最初的那个谎，最后可能把自己搞得一团糟，小问题硬生生变成大矛盾。

当然，实际生活中，大部分人还没有这样的智商和表演才能，能圆环套圆环编下去，往往只编了一两个谎，就露馅了，反而让自己陷入被动局面。

不管做人做事，坦诚都是第一位的。尤其在套路横行的环境下，很多人对套路已经免疫，装出来的坦诚很容易被识破，只有发自内心的坦诚，特别是有较高表达技巧下的坦陈（高情商），才能最终获得他人的认可和信任。

没有道路可以通往真诚，真诚本身就是道路。

 

12、临界点原理

又叫“引爆点原理”，本质上说的是一个事物从量变积累到质变的过程。

理解了量变最终一定会形成质变，我们对很多问题的长远发展，就能提前做出准确预判。

比如中国拥有世界第三大面积和最多的人口，这些基础地理条件决定了，只要中国用对了政策，迟早会崛起成为世界上不可忽视的重要力量。

1991年苏联解体后，独孤求败的美国居安思危，满世界找下一个对手，找到最大的潜在敌人就是正在崛起中的中国，所以90年代后期，中美关系经历过不少摩擦，台海事件、轰炸我驻南使馆事件、南海撞机事件、还有不断拿人Q说事。但9.11后，美国突然发现恐怖主义才是心腹大患，忙着去中东打仗。正好中国加入WTO，经济一下子飞上去了。

所以美国对华态度转变为全面遏制，是早晚的事——不是2016年就是2018年，不是2018年就是2020年，这就叫确定无疑的质变。

一样的道理，很多欧洲国家也迟早会选出穆斯林政党上台执政，可能是40年后，也可能是50年后，但只要目前的发展态势继续下去，这就是早晚的事。

 

13、沉没成本原理

已经扔下去且拿不回来的成本，最好就忘了吧，否则越想越后悔，越想越纠结，就越容易做出错误的后续决策。

女友成了前任，就祝福她咯，非要死要活伤心欲绝自残自虐的，对你对她都是伤害，没必要啊。

股市投资也是如此，力哥多次说过，忘记你的成本价，那个价格毫无意义。

你一旦进入股市，就要用市值思维代替本金思维，一天到晚只盯着自己眼下账面上是赚了还是亏了，赚了多少？亏了多少？要不要止损？啥时候能回本？而不去关注市场本身现在处于什么状态，结果很容易做出错误决策。

只可惜，和很多原理一样，说起来容易，做起来，大部分人总是做不到，所以技术分析才会具有一定的参考价值。

 

14、自主目标原理

其实每一个人都是自己独立赛道上奔驰的赛车，你的竞争对手就是你自己的弱点，战胜自己的过去，就是赢家了。

可惜，大部分人看不到这一点，往往在路上东张西望，看到别人超车了，觉得自己要输了，就疯狂追赶，哪怕人家开的是F1，你开的是越野车，你俩根本不在一个级别，目的地也完全不同，也不管，拼命追。

聪明人会定睛在自己的人生上，追求自己的目标。

笨蛋则压根不知道自己的目标是啥，看到别人都把XX定位目标，就觉得这也是自己的目标，整天和别人攀比，结果活得超级累超级颓。

 

不要攀比，为自己而活，人的幸福感就会疯狂飙升。

上面这些原理，如果能过活学活用，化入骨髓，今后不管是投资理财、日常生活还是职场发展，都会大有裨益。