40万元用来理财，最安全的就是选择国债和银行存款，但是否最合适要根据每个人的具体情况而定，针对不同的人有不同的选择，下面分三种情况来选择。

（1）如果是一个完全不承担风险的投资者，40万最安全，最适合的当然就是选择国债，因为安全性是最高的，而且收益率也不低，年收益率在4%～4.5%之间，所以对于这类人是最适合的保本保息的。

（2）如果是一个只承担一丁点风险的，属于保守型的投资者，我认为最安全，最适合的理财产品是银行存款，保本理财产品，债券和货币基金等，这些理财产品是最为合适的。

（3）如果是一个能承担风险，而且又想追求高收益的，属于激进型的投资者，最安全，最合适的炒股，股票市场可以满足这类投资者的需求，所以我认为股票市场最适合这类人。

总之40万元用来理财，有很多理财产品，有很多理财方式可以选择，但想要选择最安全，最适合的理财产品并没有绝对性的，不同的人群有不同的标准，没有最安全和最适合，只有更安全和更适合的理财。

40万是放余额宝划算还是存银行划算？

根据当前余额宝和银行存款相比，不管从哪里角度来分析，40万元都是选择存银行更划算，余额宝的优势已经不存在了，成为过去式了。

具体选择哪个更划算，其实我们可以从以下几个角度来分析，答案就非常明了：

（1）安全角度

银行存款是安全性非常高的，属于零风险的理财，因为40万元存款在《存款保险条款》50万以内的保障之内，所以安全性非常高。另外余额宝虽然是保本理财产品，但始终都是存在风险的。

（2）收益率角度

余额宝的收益率现在是低得可怜了，年利率只有在2%～3%之间了，而银行存款收益率有高有低，智能存款一年期收益率达到4.5%，五年期的达到5.8%，收益率完全可以秒杀余额宝收益率。

（3）流动性角度

余额宝的资金流动性是非常强的，达到随存随取的状态，但新规之后，余额宝在1万元的限制。而银行存款活期和智能存款是没有任何限制的，只要里面有钱，随时都是可以取出的。

通过余额宝和银行存款三个角度可以分析，40万肯定是选择银行存款更划算。

汇总

40万元想要通过理财钱生钱的话，确实有很多选择，根据每个人来选择适合自己就是最安全的。至于余额宝和银行存款相比，肯定选择银行存款更有优势。

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