随着互联网的普及，网络借贷已成为一种普遍的融资方式。然而，随之而来的问题是，逾期未还款的网贷借款人数量正在逐年增加。尽管银行通常会对逾期未还的贷款采取催收措施，但为何很少采取法律诉讼的方式呢？

一、法律成本问题

首先，银行在决定是否采取法律行动时，会考虑各种因素，包括法律成本、潜在的赔偿责任、以及可能的追偿难度等。对于小额的网贷逾期，银行可能认为通过催收就能获得足够的补偿，而无需承担可能产生的更高法律成本。

二、催收的有效性

其次，银行通常会优先考虑使用催收手段来追回贷款。催收通常包括电话、短信、邮件和上门拜访等方式，旨在提醒借款人及时还款。对于一些较为明显的逾期未还情况，银行可能会采取更加强烈的催收方式，如律师函、警告信等，以确保资金安全。

三、个体差异和复杂性

再者，每个借款人和每笔贷款的情况都是独特的，具有其自身的复杂性和独特性。一些借款人的还款能力可能受到各种因素的影响，如工作变动、疾病、灾害等，这使得银行在采取法律行动前需要进行深入的调查和评估。

四、法规限制和监管压力

此外，银行还受到各种法规的限制和监管压力，这可能进一步限制了其对逾期未还的网贷采取法律行动的可能性。例如，某些地方可能禁止银行对某些类型的贷款采取法律行动，或者银行可能需要遵守某些关于催收和诉讼的指导原则。

对于网贷逾期人数越来越多的现象，银行只催收不起诉的原因是多方面的。他们可能考虑到法律成本、催收的有效性、个体差异和复杂性，以及法规限制和监管压力等因素。然而，这并不意味着银行对逾期未还的网贷持容忍态度。相反，他们仍会积极采取各种催收措施，以确保资金安全并遵守相关法规。对于借款人来说，及时还款是避免陷入债务困境的关键。