我经常遇到一些投资者提出“不靠谱”的问题，总是想着花很少的本金，却要赚巨额的收益。当然这样的期望没有错，对于欲望而言，肯定是钱越多越好，但这世界不会掉馅饼，反而让他们付出了惨重的教训。这种实力与期望不对等的问题非常多，例如：

1. 10万元，想做理财，一个月赚3000元，有什么好建议？
2. 有100万现金，有没有办法稳定做到年化收益30%？
3. 有50万元积蓄，能不能靠吃利息过生活？

虽然这些问题表面看上去并没有什么，但是细细一算，按照现在的理财产品基本没有任何可以稳定达到的方式，显然这些投资者自己的投资理财期望十分不合理。对于收益期望过高这件事，有时候很难用理财知识去改变，大多数时候在经历理财失败之后才会恍然大悟。

对此，也有不少理智的投资者，他们对于自己的理财期望有效地结合了当前的理财环境去设定目标。例如有一位投资者提出了这样的问题，有80万积蓄，怎样理财一天赚100元？

解答

80万积蓄并不是小数目，但是想通过理财每天收入100元的目标，我认为是比较合理的，但是也没有期望很低。我们可以计算一下，每天收入100元，一年就是3.65万元，转化成年化收益路就约等于4.5%。再反观一下现在一年期的银行定期存款利率也仅仅是年化收益1.5%，两者之间是3倍的差距，可见每天收入100元看似简单实际非常理智，既考虑了收益程度，也考虑了理财风险在内。

就如同我们开篇提到很多投资者“不靠谱”的理财需求一样，他们只考虑了收益的情况，却忽略了理财风险，这是理财中非常容易忽视的陷阱。正确的来说，理财收益是和风险成正比的，你想要高收益就必须承担起高风险，这世界没有又保本又高息的好事，不然哪来这么多穷人呢？从理财的角度上看，现在理财收益超过年化6%就要开始防范风险了；如果年化收益达到8%以上，你就要做好本金收不回来的准备。你想要别人的高息，别人惦记你的本金。

就好比以下这两种情况：

一、身边经常有很多朋友做理财，而且他们一般在一些小平台或者“不透明”的平台上做理财，为什么不选银行、证券公司、基金公司这些大平台呢？因为小平台的利息非常高，一年的收益经常高达8%以上，但是却忽略了本金的风险。刚开始确实能够获得不错的收益，平台也能够正常运转，但是问题一旦爆发，投资者的本金很可能拿不回来，这些都不是假设，生活中有很多这样真实的案例。

二、对于高收益也并不是不能实现，但必须承担高风险，有很多投资者就想到利用炒股这个方式。看到身边一些朋友炒股赚了不少钱，在没有任何经验的情况下，把自己多年辛辛苦苦攒的钱全部拿去炒股，却不知朋友赚钱是因为股市行情好，随便买股票都能涨。但是轮到自己炒股，却遇上了一般的行情，没有知识、经验、技巧、好心态的情况下又怎么会盈利呢。炒股不是一般投资者可以把握的投资方式，没有实力也不能承担本金损失，决不能轻易进入股市。

回到我们的主线，有80万积蓄，怎样理财一天赚100元？其实有很多方式可以实现。

1、大额存单

大额存单是银行推出门槛较高的存款产品，一般最低门槛需要20万元。但是随着门槛的提升，例如50万元以上的大额存单利息会比较高，一般能够超过年化收益4%。如果说存到一些不错的商业银行中，80万元的本金利率基本可以达到4.5%，自然可以完成每天收入100元的目标。

2、民营银行智能存款

因为一些小银行吸储能力并不强，主要由于网点覆盖率低的缘故，所以会推出创新型的存款产品，智能存款就是其中受投资者喜爱的产品，毕竟利率普遍高于市场。在刚开始推出的时候，利率可以超过6%，随着产品规模逐渐放大，小银行出于成本的考虑已经逐渐降低了利率，但是依旧可以达到年化5%左右，是不错的选择。值得注意的是，小银行存在破产的可能性，但是存款保险条例可以保证50万元以内可以全额赔付，那么80万元本金就需要拆分成两个40万分别存进两家银行中，就没问题了。

3、国债

国债过去是投资者非常喜爱的投资工具，即使现在需求依旧很高，但是利率普遍降低，现在大概可以达到年化收益4%左右，虽然投资80万无法完成每天赚100元的目标，但是也不差什么。而国债还是最安全的投资工具，把安全放在第一位，舍弃一点点收益也在情理之中。

总之，对于投资者来说，收益非常重要，但是不能忽略产品存在的风险。有理财的意识我觉得是非常好的一件事，说明大家都懂得保值增值，同通货膨胀作斗争。不过正确地对待理财非常紧迫，需要大家逐步去学习理财知识，而不是单一地靠别人推荐，只有适合自己的理财方式才是最好的，而最了解你的人便是你自己。