弘康人寿金满意足3号上线，与以往版本相比，有个很不一样的地方：可以设置双被保人。

咱们开门见山，先看看这项“创新”对我们的价值几何，然后再看产品收益。

 

01

双被保人机制

弘康金满意足的投保规则：

 

和我们测评过的其它增额寿险相比，金满意足3号有这样几个亮点：

• 支持加保，不过没有写在条款里，是保全规则承诺；
• 支持隔代投保，祖父母、外祖父母可以给孙子女投保；
• 支持双被保人。

最后一项是创新点，什么是“双被保人”呢？

单一被保人的增额寿险，当被保人身故或全残后保障结束，保单的现金价值就停止复利增值了。

双被保人的好处是：

设计两个被保人，其中一人身故或全残后，保障并不结束，现价继续复利增长，直到第二被保人身故或全残。

注意规则细节：

如果两个被保人先后去世，只赔偿后者；如果两人同时去世，各赔50%。也就是说，虽然是双被保人，但保险公司赔的钱和单被保人几乎无差。

区别是什么呢？

双被保人让保单持续增长的概率更大了。

举个不太恰当的例子，如果增额寿险的收益是一辆不断前进的小火车，双被保人就是多加了块备用电池，一块没电时，另一块还能顶上。

 

注意，双被保人对收益分配几乎没有影响：

增额寿险的现金价值归投保人所有，减保取出的钱都是投保人的；而被保人身故赔的钱是归受益人，只有全残保额才归被保人自己。

所以，通过金满意足3号做家庭资产的传承设计时，千万别搞错了。

 

02

金满意足3号的收益

篇幅有限，我们就不举实例来做收益分析了。

直接说结论：

弘康金满意足3号的收益不错，处于市场第一梯队。现金价值走势特点是前低后高，返本慢，持有的时间越久收益越高。

以30岁男、趸交30万为例：

 

红色代表高值，蓝色代表低值。

第8年返本，前20年的收益表现一般，之后开始发力，收益要超过和谐人我行和金满意足2号。

再看看30岁男子、10年缴费、年缴3万的情况：

 

第10年返本，长期收益排名在第5位，仅略低于人我行、万年禧两全及和泰的两款产品。

收益不是市场最高，但足以干掉一大批新产品了。

3年缴、5年缴就不放对比了，感兴趣的朋友可以私聊获取。

 

03

总结一下

讲讲我对金满意足3号的看法：

首先，从收益看，金满意足是最近一批新品里的佼佼者，不是最强的，但处于第一梯队，特点是前低后高，适合长期持有；

其次，金满意足3号有很多保全亮点，支持加保，还支持隔代投保和双被保人，以及一些高端增值服务；

最后再讲讲双被保人，大家不要将被保人理解为投保人或受益人，后面两个才是增额寿险收益的真正受用者。

如果要利用增额寿险的减保功能，要重点设计投保人；如果要做资产传承，要重点设计受益人。

以上，希望帮到各位。