最近看到几个有点吓人的消息：

据2018年中国统计年鉴的数据显示：我国单身人口规模已达2.4亿，数量超过俄罗斯和英国人口的总和；

国家统计局数据显示：2018年中国人口出生率为10.94‰，为1949年以来最低；

这两条消息直截了当预示了未来劳动力短缺或将成为大概率事件。

而就在前不久，中国社科院世界社保研究中心发布了《中国养老精算报告2019-2050》，其中赫然提到：至2035年我国的养老金结余将会耗尽。

一石激起千层浪， 此论断引来了无数网友们的激烈讨论，不少人甚至开始为可能面临的“老无所养”困境而担忧，还有一些网友提出了不生孩子，靠房子增值来养老的戏谑言论。

养老金将会耗尽这个推论只是基于现在的经济情况，未来还是有变数可言的，但我们可以做一个有趣的思维实验，看看以下3类人群从今年开始一直到30年后，他们的总资产价值是如何的。

我们假定这三类人群以家庭为单位都有1套自住房，并且每个人手上各有50万现金。每个人的月薪都是税前1万元，按照目前的退休规定，女方50岁退休，男方60岁退休。

第一类人群：结婚有孩家庭

夫妻双方今年都是30岁，并且今年有了新生baby。夫妻俩手头各有50万，总共有100万，他们打算用这笔钱供养孩子，直到孩子大学毕业后找到工作。

第二类人群：丁克一族

夫妻双方今年也都是30岁，但是他们丁克一族，夫妻俩手头也各有50万，总共100万的现金流，由于不打算要孩子，所以今年用这100万当作首付买房，买了中环内约50㎡的总价286万的小户型房子，还贷30年。

夫妻俩买了房之后把房子租出去赚租金，目前这套房子的租金约为4500元/月，夫妻俩思忖着30年后房子可能还会大涨一笔，靠这些钱来养老。（该房源根据链家挂牌房源以及该房源所在小区租金而得来）

第三类人群：单身贵族

该人士为男性，打算打光棍一生，并且手上也有50万现金，打算用这50万现金当作首付买房养老，今年买了中环内约30㎡的小户型房子，还贷30年，并且把房子租出去赚租金，租金为3500元/月，30年后可能房价还会上涨，届时靠这些钱来养老。（该房源根据链家挂牌房源以及该房源所在小区租金而得来）

在开始思维实验之前，

我们还有几个数据需要明确：

1、员工工资年均涨幅

根据2018上海统计年鉴，近5年职工平均工资的年均涨幅为8.7%。

 

2、毕业生工资

上海人社局发布的《上海市2018届高校毕业生就业状况报告》显示，2018届上海高校毕业生初次就业的平均月薪为6024元。

3、养育孩子的支出

 

4、消费支出年均涨幅

根据上海统计局官网中的城镇常住居民家庭生活基本情况一栏中的人均支出数据，去除掉涨幅大于10%的情况，我们算一个平稳值，大概为6%。

 

5、房价涨幅

根据安居客数据统计，上海近10年房价涨跌幅情况如下表所示，由于过去10年房价涨幅伴刺激政策及信贷政策变化，所以极为不稳定，故参考意义并不大。

 

我们可以做一个推测，随着调控深入，在如今房价维稳的情况下，我们可以设定年均上涨5%这种楼市向好的情况以及不涨不跌楼市冷清的情况。

6、租金涨幅

根据上海统计局官网数据，从居民消费价格指数的住房租金一栏可以看到每年的租金涨幅情况，平均涨幅约为4%。

 

计算方式也简要说明一下：

大体的计算公式为：

30年后家庭总资产=所有人30年的工资总和+30年的租金总和+30年后房屋的总价-房屋的首付款-房屋还款总额-家庭所有人30年间所有生活支出。

 

点击图片查看详细的计算原理

我们把上述的因素都考虑在内

接下来就进入正式的思维实验环节

首先来看

结婚有孩人士

 

最终到60岁时，家庭总资产为1154万左右，而且100万的孩子的费用是保守估计的值，实际上费用可能会更大。

那么丁克和单身买房养老，

会是什么样的情况呢？

我们假定了未来房价的2种情况，

涨5%以及不涨的情况下，

这些人群在60岁时总资产是多少。

情况1

房价年均涨幅在5%

丁克一族

 

丁克一族到60岁时，家庭总资产高达1946万，比结婚人士高出很多，在房价坚挺的情况下，结婚不生娃，结婚来买房最终的收益较高。

单身人士

 

而如果一辈子打光棍，到了60岁的时候，总资产为1445万，也是比三口之家高。

因此我们可以得出这样一个结论，

在房价持续上涨、楼市向好的情况下，

做丁克更加滋润呢！

养娃实在是伤不起，

买房才是王道啊！

情况2

房价不涨不跌

丁克一族

 

在楼市冷清、房价不涨不跌的情况下，丁克一族最终的资产仅为1055万，比结婚有孩人士少一点，但差距并不算大。

单身人士

 

而单身人士为999万，实际上和丁克以及三口之家差不了多少。

所以一旦楼市冷清，

实际上买房或者养娃，

也就看个人喜好了，

最终的资产差别不大。

【小结】

虽然在房价上涨的情况下，

结婚生娃貌似苦哈哈

但孩子对于家长的情感价值来说，

是无价的。

未来楼市是否会呈现冷清状态，

还是一个未知数，

但这个思想实验告诉我们，

如果真的出现不涨不跌的情况，

你爱生娃就去生，爱买房就去买。

说到底，

这只是一个思想实验而已

仅供参考，大家不必太较真，

当下也是鼓励年轻人生娃，

也有一些福利政策，

相信有了孩子的生活，

也是另一种幸福的滋味！

有什么想法欢迎给我们留言