开年以来，很多人不是被市场毒打，就是被深套牢，

 

看来，即使成功躲过了2021年，

 

2022年的日子也不太平啊~

 

这不，前天就有一则新闻：

 

内容很简单，就一句话：

 

央行宣布同时降低MLF与逆回购利率，降幅为10个基点。

 

用大白话来说，就是央行降息了。

 

这下保本利息也逃不掉了，可能也会跟着降

 

现如今，很多朋友都不想承担太大的风险，

 

转而把目光投向收益稳稳增长的低风险理财。

 

今天哆啦就来盘一盘，

 

目前市场上为数不多的5种低风险理财产品，最后1种收益更亮眼。

 

一起来看看吧~

N1

低风险理财之国债

国债，是常见的低风险理财产品之一。

 

又称国家公债，由于发行主体是国家，

 

所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

 

国债主要分3年期、5年期、10年期。

 

一般情况下，期限越长，收益相对就越高。

 

如果中途需要取出，可以提前兑取，但要收取一定的手续费，

 

也可以到原购买银行进行质押贷款。

 

随着利率下行，国债收益率也在逐年下降，

 

去年12月底，10年期国债收益率跌破2.8%，刷新一年半以来的新低！

 

截止至今天，已经下跌到2.748%！

 

未来收益率只怕是越来越低了~

 

 

N2

低风险理财之银行存款

银行存款，是我们普通人接触最多的低风险理财。

 

银行存款的安全性，大家也都比较认可。

 

就是利息较低，像国有银行，能拿到3%就不错了。

 

当然，大额存单的利率会相对高些，

 

不过门槛也较高，至少20万起步。

 

一下子要拿出20万，不是每个人都能做到的。

 

自从去年6月份存款利率报价方式调整之后，

 

大额存单的利率也在不断下降，

 

原本还能拿到4%，现在才3%+。

 

下图是目前招行的大额存单利率：

 

 

• 20万起，最高利率3.45%；
• 30万起，最高利率3.55%。

 

另外还需要注意，银行存款并不是绝对安全的，

 

只有50万以内，并且是中国国内的银行，才绝对的安全。

 

因为有存款保险来兜底。

 

超出50万的部分，可能有亏损~

N3

低风险理财之银行理财

由于资管新规的到来，从今年开始，

 

银行理财刚性兑付被打破，

 

以后的银行理财，不再保本保息，风险要自负了。

 

不过，银行理财中的R1级产品风险较低，

 

本金一般不会亏损，但收益也较低，

 

譬如，哆啦买过的朝朝宝，

 

去年刚买时收益有3.12%，目前跌至2.89%，

 

在利率下行的趋势下，想回到3%，估计很困难~

 

N4

低风险理财之货币基金

货币基金是一种汇集社会闲置资金，

 

由基金管理人运营、基金托管人保管的开放式基金，

 

主要投资于货币市场，

 

如短期国债、回购、央行票据、银行存款等，

 

风险基本没有，又被称为“准储蓄产品”，

 

具有本金无忧、高流动性、定期收益的特点。

 

比如余额宝，目前年化收益率大概在2%左右。

 

一般来说，货币基金收益都比较低，比银行存款略高些，

 

像腾讯理财通上面的产品，最高才2.62%。

 

总的来说，以上4种低风险理财产品，

 

不是收益偏低，就是门槛太高，而且还不能保证长期享有。

 

其实，还有1种低风险，且收益不错的理财产品，

 

更值得我们持有，那就是理财险。

N5

低风险理财之理财险

我们通常说的理财险，是保本保收益的年金险和增额终身寿险。

 

它们的安全性不用说，可以说是0风险。

 

就算保险公司破产，也有银保监兜底，

 

不用担心自己的本金受损。

 

它们的收益也有保障，领多少钱，现金价值多少，

 

白纸黑字写进合同，一分也少不了。

 

最重要的是，还能锁定长期利率。

 

不管市场利率怎么下行，

 

你的保单收益都按照预定利率3.5%，终身复利增值。

 

如果你够长寿，活到85岁，甚至90、100岁，

 

年金险的收益轻轻松松就能突破4%！

 

增额终身寿险的收益虽说局限在3.5%以内，

 

但胜在灵活性强，随时可以减保取现，

 

没取完的现价仍然能继续增值~

 

综合来看，

 

相比国债、银行存款、R1银行理财以及货币基金，

 

年金险和增额终身寿险的收益更高，更持久，

一旦投保，即可长期，甚至终身享有。

 

N6

写在最后

央行降息，未来能看到的保本利息只会越来越低。

 

因此哆啦建议大家，

 

还是有必要提前锁定固定收益的理财产品，

 

把手上的钱规划好。