一、融资融券的含义及交易规则

1. 融资融券的含义
   融资融券交易又称“证券信用交易”或保证金交易，是指投资者向具有融资融券业务资格的证券公司提供担保物，借入资金买入证券（融资交易）或借入证券并卖出（融券交易）的行为。

值得注意的是国内商业银行授信采取的形式有两种，一是流动资金贷款，二是信用贷款。

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2.融资融券的交易规则
（1）投资者在向证券公司提供担保物的基础上可从事融资融券交易，但不能要求证券公司以自己的资产提供担保。
（2）投资者必须在证券公司开户方可从事融资融券交易，且必须以现金或证券充当担保物。
（3）投资者在从事融资融券交易前，必须事先确定交易金额，在签订融资融券合同时，必须向证券公司提交担保物。
（4）投资者可以通过普通证券账户进行融资融券交易，也可以通过信用账户进行融资融券交易。
（5）融资融券标的证券可以转让，但不能要求提前偿还。
（6）融资融券的结算方式采用“每日无负债结算制度”。
（7）对违约的客户，证券公司可以依法采取强制平仓等措施。

二、融资融券业务的风险及监管
1.市场风险
（1）市场波动风险：股票市场是高风险、高收益的市场，股票市场价格的波动经常会引起市场的剧烈波动。
（2）宏观经济环境风险：宏观经济环境变化对证券市场具有深远的影响，当宏观经济出现衰退、通货膨胀、紧缩等情况时，证券市场会受到较大的影响。
（3）行业风险：在整个证券市场中，某一行业与市场环境密切相关。
①产业环境风险：与行业生命周期密切相关。在行业成长期，市场份额迅速扩大，利润丰厚；在行业成熟期，市场份额趋于饱和，竞争加剧，利润下降；在行业衰退期，市场份额萎缩，企业破产、倒闭。

②公司经营风险：包括财务风险、经营管理风险、竞争风险等。财务风险表现为企业偿付能力不足、利润水平低下，甚至陷入财务危机等。经营管理风险体现为公司内部组织管理不善或高管人员素质较低、决策失误导致业绩下滑。竞争风险体现为同行业其他企业的竞争行为和进入该行业的障碍增多。
③国家政策风险：国家政策对行业及企业的影响非常大。例如，政府对房地产行业政策的调整可能会引起房地产行业整体发展态势的变化。

2.信用风险
（1）信用交易中最主要的风险是信用风险，主要指债务人不能履行约定的义务而使债权人遭受损失的可能性。
（2）主要表现形式有：债务人不能履行约定的义务；债权人迟延受领债务人履行的债务；债权人减少债权数额；债务人破产。
3. 流动性风险
（1）指标含义：流动性是指资产变现的难易程度，即资产转变为现金的能力。
（2）流动性风险：资产变现的难易程度，即资产转变为现金的能力受到限制。主要指标有“（净）资产变现率”、“流动比率”、“速动比率”等。
（3）防范措施：①加强内部管理，提高资产变现能力；②提高资金使用效率，尽可能减少资金闲置，降低资金成本；③选择合理的筹资结构和借款时间，控制借款规模；④充分利用可转换债券、可转换优先股等工具，保持资产的流动性。
4.操作风险
（1）含义：是由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成的损失的可能性。
（2）主要表现形式有：操作失误、违反交易规则、内部人员造假等。
（3）防范措施：①完善内部管理制度，明确岗位职责，规范操作流程；②提高员工素质，保证员工具备必要的专业知识和技能；③加强对信息技术系统的管理，严格内部控制；④培育良好的企业文化，塑造守法经营、诚实守信的企业形象。

5.法律风险
（1）含义：指与公司运作相关的法律、规章制度不符合相关法律、规章制度或与当地法律、规章制度相抵触。
（2）主要表现形式有：违反证券法律、行政法规或部门规章；公司章程规定与法律、规章制度不一致；未履行信息披露义务或信息披露不真实、不准确、不完整。
（3）防范措施：①加强公司治理结构建设，依法经营，完善内部控制机制；②建立健全各项法律文件，并确保其合法性与有效性；③完善公司治理结构，制定并落实相关责任制度，强化对管理人员及其行为的监督；④完善内部控制制度，制定切实可行的操作规范。
6.流动性风险
（1）指标含义：流动性是指资产变现的难易程度，即资产转变为现金的能力。
（2）流动性风险：资产变现的难易程度，即资产转变为现金的能力受到限制。主要指标有“（净）资产变现率”、“流动比率”、“速动比率”等。
（3）防范措施：①加强内部管理，提高资产变现能力；②提高资金使用效率，尽可能减少资金闲置，降低资金成本；③选择合理的筹资结构和借款时间，控制借款规模；④充分利用可转换债券、可转换优先股等工具，保持资产的流动性。
7.合规风险
（1）含义：指公司未按照适用的法律、法规、规章、其他规范性文件以及公司内部适用的规程、制度履行相关义务而遭受处罚或发生损失的可能性。
（2）主要表现形式有：违反适用的法律、法规、规章、其他规范性文件以及公司内部适用的规程

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