保险作为抗风险的工具，一直以来都比较受欢迎，一年用几千元就能撬动上百万的保额，但随着保险行业的发展，保险的种类也越来越多，很多保险还带了理财的功能。

像我们熟知的寿险，也推出了终生3.5%复利的产品，很多人可能不理解复利是什么意思，今天梧桐君来给大家科普新知识了，以及终生3.5%复利的寿险到底能不能买，我们一起看看吧。

 

一、复利是什么意思

很多刚开始接触保险理财这块的，可能不理解复利是什么意思，梧桐君先给大家科普一下复利是什么。

复利通俗一点的说法就是“利滚利”，我们知道，往银行存钱，银行会按照收益率给我们计算出总共有多少利息，等到存款的时间到期了，我们就可以取回应得的利息和本金，这种就叫单利。

而复利则是通过复制本金和利息，不断增加本金的收益，梧桐君给大家举个例子吧。

假如小A存了一份三年期，收益为3.5%的定期存款，那么三年下来，总共的利息就是1050元。

但如果小A买了一份终身3.5%复利的寿险，第一年投了1万元，按照3.5%的收益计算，第一年的本金加利息是1万350元，然后第二年就会按照1万350元的本金来重新计算利息，那么第二年的本金加利息就是1万712元，第三年就会按照1万712元的本金来计算利息，最后本金加利息是1万1086元，这就是复利的计算方法，也就是利滚利。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）

复利在投资金额较少的时候其实没有特别明显的增加，但如果增加投资的金额，我们就会发现得到的利息会发生质的变化，爱因斯坦也说过，复利是人类的八大奇迹之一，由此可以看出终身3.5%复利的寿险还是很划算的。

那么终身3.5%复利的寿险值不值得买呢？别急，来看看梧桐君对这类寿险的分析。

 

二、终身3.5%复利的寿险值不值得买？

首先，从理财的角度来看，终身3.5%复利的寿险是值得买的。

无论是从收益还是风险上来看，这个收益率已经比很多银行存款要高了，再加上这类寿险是按照复利来计算收益的，持有时间越长，倍数越高，而且寿险还带有保障功能，如果被保人身故或者全残，保险公司还会赔付一笔保险金，对于想做长期理财的朋友来说，终身3.5%复利的寿险是一个非常好的选择。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）

其次，从用途上来看，这类寿险要酌情购买。

因为寿险的保障时间非常长，一般是保障至70、80岁甚至终生，所以从用途上来看，寿险本身更适合做财富的传承，因为投保周期长，投保人很难在年轻的时候取出这笔钱来使用，更适合有理财或者中长期财富规划的人买，普通人买，首先要考虑保费的问题，因为一旦断缴，基本上就只能选择退保了，退保带来的损失就不用梧桐君多说了。

 

最后，从灵活性上看，终身3.5%复利的寿险有利有弊。

因为这类寿险拥有一定的成长性，这类险种的现金价值比较高，而且增速很快，我们知道，如果是有现金价值的保单，是可以用于保单贷款的，所以这类寿险在灵活性上有利有弊。

好处在于急用钱的时候可以用来保单贷款，弊端就是要被保人身故或者全残，保单的钱才能提出来，所以很多人不买寿险的原因，就是觉得，人都去世了，还要钱有什么用，这就涉及到梧桐君所说的用途了，寿险更适合做财富的传承。

不过终身3.5%复利的寿险因为收益较高和稳定，已经被监管部门管控，并且下架了不少复利寿险产品，不过之前买了的朋友也不用担心，就算这类产品下架了，对我们手上的保单不会有任何影响的。