2022年1月26日，银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，旨在以数字化转型推动高质量发展，明确要求到2025年，银行业数字化转型取得明显成效。纵观过去5—10年，相较于领先银行对全行层面数字化转型的探索与实践，大多数银行的转型仍停留在规划层面或局部突破的阶段，对照监管要求，在覆盖的广度和深度上均有不足。BCG提出了“CBOT 1+4”工具箱，通过一套科学方法论和上百种实操工具，深度结合银行的禀赋基础，全方位支持银行从规划到落地的转型之旅，能大幅提升转型的确定性和成功率，助力董事长、行长实现数字化转型“从星空到指间”的落地。

“1+4”指的是五大工具箱，其中，“1”特指“数字化战略规划与转型管理”工具箱，“4”分别指代“客户旅程”、“客群经营”、“开放数字架构”和“敏捷协同”工具箱（参阅下图）。

1“数字化战略规划与转型管理”工具箱——绘制转型蓝图，推动转型落地

明确转型目标，制定落地路径图，一张蓝图绘到底。数字化转型规划不是“轻飘飘”的一叠纸，而是要坚守“数字化转型与经营一张皮”的根本原则，把蓝图做实，针对银行现状与发展目标，明确转型路径、尖刀举措、项目优先级排序、责任部门和资源分配，才能实现规划落地，而不是空喊口号。建立高效的转型管理机制，大大降低转型的不确定性。数字化转型不是局部突破，而是全面铺开。在范围如此之大，复杂度如此之高的转型过程中，确立转型三层组织架构，明确转型办公室的职能、资源与流程抓手，绿色通道的沟通机制与PMO管理工具，才能全行拧成一股绳，实现“由点到面”的全局性突破。

2“客户旅程”工具箱——贯穿前、中、后台，重塑端到端旅程

打破银行“转型点状化、碎片化”的困局，客户旅程作为数字化转型落地最为重要的抓手，真正从客户视角出发，打通了银行的前、中、后台，不仅关注业务前端的改造，还在流程、风险、系统支撑和组织协同等维度突破，实现两客（即客户、客户经理）体验的提升和实实在在的业务价值创造（例如收入提升、成本节降等）。

3“客群经营”工具箱——变革业务模式，打造数据驱动的个性化经营体系

随着业务模式从“野蛮增长”到“深耕细作”，从“由人驱动”到“由数据驱动”的转变，建立客群经营体系成为突破线性增长模式的关键。从传统的客户分层，到精细化的客户分群、客群策略制定，最终到微客群、大数据用例库的构建，全方位打通用户到客户的全经营链路，匹配互联网化客户运营能力，收获客户全生命周期价值。

4“开放数字架构”工具箱——补齐科技短板，实现业务与技术的深度协同

突破银行遗留核心系统与“竖井式”架构的桎梏，建立灵活、可复用的企业级架构能力。以价值导向为原则，以业务场景（即客户旅程重塑、客群经营大数据用例）驱动，以敏捷迭代，渐进升级的方式，构建新一代开放数字架构，建立配套的架构管控机制，实现科技提速，业技协同。

5 “敏捷协同”工具箱——打破部门墙，实现跨职能团队的高效协同

面对银行“部门各自为政，对客户需求反应迟缓，组织创新活力不足”的困境，驱动组织向“扁平化、敏捷化”的模式转型，通过对组织架构、流程机制、人才管理、考核激励、科技交付、工作环境进行全方位升级，构建跨职能高效协同的能力，焕发组织活力。CBOT指的是从咨询（Consulting）、实施（Build）、运营（Operation）到赋能（Transfer）的一整套战略落地方法。通过这套方法，BCG能够助力银行沿着清晰的战略规划蓝图，快速构建所需能力，从第一个月起就交付价值，并通过交钥匙工程，最终将能力移交行内：

• 咨询（Consulting）：涵盖数字化转型战略的蓝图设计与各模块能力设计（如客户旅程的诊断设计、客群经营策略设计、新一代生态架构设计、敏捷组织与机制设计），制定详细的实施路径图；
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• 实施（Build）：涵盖数字化转型的整体项目管理和各模块的实施落地（如客户旅程重塑举措落地、客户体验平台上线、重点客群大数据用例库的构建、新一代生态架构升级、敏捷试点落地），切实创造业务价值；
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• 运营（Operation）：涵盖相关模块的数字化运营工作（如重点客群的互联网化运营、远程银行中心运营），建立配套的流程制度，持续交付业务价值；
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• 赋能（Transfer）：战训结合，通过对行内团队的持续培训、实践复盘、指导提升，强化组织的转型管理水平和团队技能，最终实现能力的顺利移交。

综上所述，“CBOT 1+4”工具箱作为全域作战的有力武器，能助力银行打赢数字化转型之战，实现从点到线到面到体的全方位突破。