日前，银保监会发布2021年四季度银行业保险业主要监管指标数据。数据显示，农村金融机构总资产已达到45.69万亿元，总负债达42.23万亿元；发放普惠性小微企业贷款达60547亿元，占银行业金融机构发放总量的31.74%。农村金融机构总资产、总负债比上年同期增长率高于其他银行。

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2月11日，银保监会发布2021年四季度银行业保险业主要监管指标数据。总体来看，银行业和保险业总资产稳健增长，银行业和保险业持续加强金融服务，商业银行信贷资产质量基本稳定，利润保持稳健，风险抵补能力较强，商业银行流动性水平保持稳健。

 

就农村金融机构（包括农商行、农合行、农信社和新型农村金融机构）而言，数据显示，四季度农村金融机构总资产已达到45.69万亿元，比上年同期增长10%，占银行业金融机构的13.3%；总负债达42.23万亿元，比上年同期增长10%，占银行业金融机构的13.4%。

 

农村金融机构总资产、总负债均已超过城市商业银行。在农商银行主要指标中，从四个季度对比情况来看，资产质量、资产利润率、流动性比例、净息差等指标变化不大。值的一提的是，农村金融机构总资产、总负债比上年同期增长率高于其他银行。

 

银行业和保险业总资产稳健增长

 

2021年四季度末，我国银行业金融机构本外币资产344.8万亿元，同比增长7.8%。其中，大型商业银行本外币资产138.4万亿元，占比40.1%，资产总额同比增长7.8%；股份制商业银行本外币资产62.2万亿元，占比18.0%，资产总额同比增长7.5%。

2021年四季度末，保险公司总资产24.9万亿元，较年初增加2.6万亿元，较年初增长11.5%。其中，产险公司总资产2.5万亿元，较年初增长6.0%；人身险公司总资产21.4万亿元，较年初增长12.4%；再保险公司总资产6057亿元，较年初增长22.2%；保险资产管理公司总资产1030亿元，较年初增长35.4%。

 

银行业和保险业持续加强金融服务

 

2021年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额50.0万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额19.1万亿元，同比增速24.9%。保障性安居工程贷款余额6.3万亿元。

农村金融机构发放普惠性小微企业贷款60547亿元，占银行业金融机构发放总量的31.74%。这就意味着，农村金融机构用银行业13.3%的总资产，发放了全国31.74%的普惠性小微企业贷款。

 

商业银行信贷资产质量基本稳定

 

2021年四季度末，商业银行不良贷款余额2.8万亿元，较上季末增加135亿元；商业银行不良贷款率1.73%，较上季末下降0.02个百分点。

农商银行不良贷款率较三季度上升了0.04%。

2021年四季度末，商业银行正常贷款余额162.0万亿元，其中正常类贷款余额158.2万亿元，关注类贷款余额3.8万亿元。

 

商业银行利润保持稳健

风险抵补能力较强

2021年全年，商业银行累计实现净利润2.2万亿元,同比增长12.6%。平均资本利润率为9.64%，较上季末下降0.46个百分点。平均资产利润率为0.79%，较上季末下降0.03个百分点。

2021年四季度末，商业银行贷款损失准备余额为5.6万亿元，较上季末增加242亿元；拨备覆盖率为196.91%，较上季末下降0.09个百分点；贷款拨备率为3.40%，较上季末下降0.04个百分点。

2021年四季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.13%，较上季末上升0.33个百分点。一级资本充足率为12.35%，较上季末上升0.23个百分点。核心一级资本充足率为10.78%，较上季末上升0.12个百分点。

 

商业银行流动性水平保持稳健

2021年四季度末，商业银行流动性覆盖率3为145.30%，较上季末上升3.08个百分点；流动性比例为60.32%，较上季末上升1.69个百分点；人民币超额备付金率2.05%，较上季末上升0.36个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为79.69%，较上季末上升0.55个百分点。

 

保险业偿付能力情况

2021年三季度末，纳入统计范围的保险公司平均综合偿付能力充足率为240%，平均核心偿付能力充足率为227.3%；88家保险公司风险综合评级被评为A类，78家保险公司被评为B类，10家保险公司被评为C类，2家保险公司被评为D类。