今天来说一下医保外医疗费用责任险，就是我们平时所说的医保外用药险，这个话题可以说是老生常谈了，今天再来总结一下。

我从正反两个角度分析一下，这个险种到底合理不合理，该不该买。

保险公司对于医保外责任，到底该不该赔？

正方观点：该赔

理由：

1、医疗用药是医院的行为，肇事司机没权利选择，伤者在抢救中或者治疗过程中也只能听从医生的，不能自主选择。

如果让伤者去选择用药，完全是一种加重大众责任的行为。一个昏迷的病人，他怎么区别和选择用什么药呢？

2、医疗费虽然是医保外费用，但是该药为抢救生命必须的费用，不同于一般的治疗费，保险公司应该赔。

3、交强险和三者险本身已经设置了最高限额，如果再把医保外费用剔除，无疑也是增加大众负担。

4、车险，特别是第三者险，属于商业险，本身就是按照商业险的价格收费，却依然剔除医保外医疗责任，有违商业险的本质。对买保险的人来说是不公平的。

5、如果不赔，不利于交通事故纠纷的解决。

反方观点：不赔

理由：

1、保险公司条款中明确列出仅赔付医保内责任，是基于保险精算的基础，应该得到尊重。

2、如果在医保内就能治好的伤，患者非得要用进口药，非医保内医疗器具，无疑增加了保险公司的潜在风险。

3、大部分保险公司已经开始销售医保外医疗费用责任险，供车主选择，如果没买，保险公司有权不赔。

笔者建议：能买尽量买上

理由：

很多代理人在朋友圈转发一张图，说车险中医保外责任险没用，因为医保外用药都是丙类药，专门治疗癌症的。

那么请问，为什么这么多交通事故案例中，法院判保险公司赔医保外用药呢？难道这些人都得了癌症吗？

在保险业，人云亦云是最可怕的，因为你在朋友圈发的，都是你的朋友看的，错误的信息误导的也是愿意看你信息的朋友。

为什么很多人说起诉就能赔，买这个险种是智商税，我却一直推荐呢？。

主要有三个原因。

第一，价格便宜，几十块钱就能保十万以上，大多情况下足够用的。花点小钱，给自己以后省去不必要的麻烦。

第二，不买的话，保险公司一般不会主动赔，除非你去起诉，但是他赌你没时间去弄，赌你不懂得维权，赌你上班请假麻烦，自己放弃。只要买上，保险公司就不敢不赔。

第三，起诉能赔，但是也不一定全赔，如果同样是一个药或者器具，医保内也有作用一样的，你却非得去选医保外的进口的贵的，即便起诉也只能按便宜的赔你。如果买了这个险种，就赔贵的。为什么有些公司不敢卖这个险种，这一点就是个很重要的原因。

还有并不是说买了医保外责任险，就百分百的全赔，对于特需医疗费用，也是在免赔条款里，不赔的。

最后，希望大家在买车险的时候，千万要买上这个医保外医疗费用责任险。