一、1000万不够高质量的养老

1.1.通货膨胀的上升

10年前月养老金2000元就可以养老，现在月养老金10000元养老都只是普通的生活。

1.2.人口寿命的延长

五六十年代我们人均寿命38岁，随着生活水平和医疗水平提高现在人均寿命75岁以上。80后90后的寿命大概率会超过80岁。60岁退休活到80、90岁的人来说，有漫长的20、30年的退休生活，其实是需要一笔很大的开销。

1.3.医疗费用的剧增

退休后可能不用供房贷了，但医疗费用是一笔很大开支。

二、养老工具

2.1.社会|商业保险

只能维持基本生活，无法让我们安心养老。商业保险虽好，对富裕家庭是有效的，但是对工薪阶层来说，1000万养老保险需要大量的金钱投入。

2.2.房产养老

按照国外经验，房产折旧人口下降，房产贬值是大概率事件，把养老指望在房产上是不实际的奢望。

2.3.基金定投

基金定投是把平时小钱聚集为大钱，而且长线投资角度讲基金投资年化收益率15%是可能的。

三.养老金的基金定投

3.1.进取型的组合

因为养老基金投资时间漫长，选择进取型的品种如股票基金、指数基金是合适的，不适合选择债务基金定投。

3.2.宽基为主，窄基为辅：就算窄基也要选择大行业赛道，如大消费、科技赛道、健康赛道。

3.3.长期定投非常重要

建议最少10年甚至30年长期定投，比如30岁开始后做一个养老基金定投计划。

对于30岁的人每个月定投6000元，定投30年，退休后基金组合1000万也不是不可能。