引言

正因如此，上个世纪，人们的窘迫情态早已消失不见，随之而来的是大家洋溢在脸上的笑容。可以毫不夸张地说，绝大多数人不仅能过上有吃有喝的好日子，甚至能攒下点钱，根据统计数据表明，全国存款平均水平已经达到了20万。

不过，经济在发展，普通老百姓的日子变得好过了起来，但贫富差距也在不断拉大。有的人可能会觉得20万存款已经是非常可观的一笔资产了，但其实放在茫茫人海中，这20万存款还真算不上有钱。

正因如此，一般能达到这个存款数字的人们会很小心地用这笔钱当做本金，进行理财。不过，定期存款的收益是有限的，只有选择其他理财的方法，才能达到每年拿4万多元利息的目的。

一、传统的理财选择

虽然随着现代社会的发展，人们的心思也变得愈发大胆起来，我们勇立潮头，在一次次创新的浪潮中，寻找着发财的机会，但其实在骨子里，我们仍然是那个传统保守的农耕民族。

求稳，是中国人或者说中华民族刻在骨子里的性格，正因如此，在选择理财的时候，我们也会倾向于那些收益较为稳定，风险较低的产品，其中首当其冲的便是定期存款了。

定期存款在上世纪不可谓不流行，我们的父辈、爷爷奶奶辈，基本上都是用这种方式来理财的。

而到了现在，这种理财方式依旧没有消失。定期存款最大的好处便是它很稳定，一般来说，我们的存款要定下一个期限放在银行，而银行则会给我们一个固定的利息。不过，虽然看起来风险很小，但是定期存款最大的问题便是它的利率是很低的，我们手上的20万如果只用这种方式进行理财，那么每年能拿到手的利息不过六七千元罢了。

二、创新性的理财选择

也有人会说，既然定期存款的利率那么低，那我大可以寻找一些同样稳定，但是利率又高一点的理财产品，在他们眼中，能完美符合这两个条件的产品应当就是国债了，而且不是企业型国债，而是政府发布的国债。

他们的话不无道理，国债的确同时兼具了风险小和收益高两个优点，但是它的缺点却更加明显，那就是难以买到。

因为所有人都知道国债的好处，所以在每次国债推出的时候，大家都会疯狂抢购。

可以说，只有普通手速的正常人几乎是买不到国债的，所以这种理财方式应当被视为无法进行。对这种窘境，有的人就会铤而走险，选择一些风险大，但是收益却能超过国债的产品，基金、股票，都属于这个行列。但不得不说，普通人选择那些风险更大的产品是极为冒险的，因为我们的本金只有那么一点，应当进行稳健理财才是最佳之策。

三、大额存单的选择

不过，如果自己的手上有大于20万本金。那么其实摆在我们眼前的有一个非常明显的选择，那就是选择大额存单。

大额存单是一个有着起存门槛的理财产品，通常人们必须一次性向银行投入大笔钱财，才能获得较高的利率。大额存单的收益通常十分可观，在定期存款收益只有2% 、3%左右的时候，大额存单可以达到3.5%，甚至更高。

而且不仅如此，如果你的本金再多一点，甚至可以与一些中小型银行进行谈判，因为这些中小型银行本身竞争力比不过国有大银行。正因如此，他们会出台一些优惠性的政策，吸引大家到自己银行内部存款。

通常这些银行的大额存单利率可以高达4%左右，如果按照这个利率呈下我们的20万本金，那我们的利息刚好就能平均达到4万多元。

小结

对于普通人而言，提前购买这些收益较高的理财产品还是很有必要的，因为我们的抗风险能力更低，也不明白国家的政策下一步会转向何处。只有理性科学地让理财产品合理搭配，我们才能让自己的辛苦不面临付之东流的局面。