月入5000，怎么规划自己的资金的？

这个问题看似简单，但回答起来却不容易。

 

所以，今天我简单和大家说一下我的看法，希望对大家有帮助。月入5000也只是一个假设，重点是思路。

 

简单来说，如果我们每个月只有固定收入，没有其他经济来源可以把每个月到手的资金分成四份（四个账户）

1，建立花销账户

对于上班族来说，最应该做的不是怎么赚钱，而是应该建立自己的花销账户。

不管是月入过万还是月入3000，没有人可以做到一分钱不花。

每个月吃喝拉撒的花销，可以放在余额宝或者零钱通都行，主打一个随用随取。

2，建立应急账户

这一块主要就是要留出来未来6个月以上才可能用到的费用，我们谁也不能保证未来不发生什么，留出这部分钱也可以以备不时之需。

有一个小心得，可以对自己的未来半年可能需要的花费有一个预判，设置一个资金量上限，某个月只要花销了，下个月就补齐。

比如，我6个月内需要用到的应急资金最多就5万，如果我在第一个月生了一次病花了5000，那么我在下个月就从工资里多补5000，直到一直满足5万元应急账户的标准即可。

下个月好几个婚丧嫁娶的事宜，随份子花了1万元，那么也是在次月补齐。

当然，应急账户的钱根据不同的人是不一样的，有的朋友确实没什么开销，半年可能一万就够了，有的朋友可能十万都不够。

这一点是需要根据自己的实际情况来设置一个上限，保证需要用钱的时候能拿出来。

应急账户的钱，不建议直接拿现金，而是配置一些银行“月月宝”“季季宝”的低风险产品，预期收益率大概在3%左右。

如果分不清哪些是低风险的，银行会对每一类理财产品的详情页里标注风险等级，直接买风险等级R2以下的理财产品即可。

我国国家规定所有理财产品都必须有一个R1~R5的评级，R2以下基本是风险很低很低的品种了，一般情况下提前两个工作日赎回就能到账。

 

总的来说，这一块不建议大家直接买余额宝之类的货币基金，收益太低，另外每月用多少，下个月补齐就行。这样也算变相的给自己配置一部分防御资产，遇到突发事件的时候好歹心理上有个安慰。

3，建立保障账户

如果每年可以攒下点钱，但钱不多。

对于这部分朋友，我认为当务之急也绝对不是投资，而是给自己垫好充足的安全垫。

 

最佳的方向一定是给自己配置一些的医疗和重疾险，以确保自己得到大病的时候好歹不至于倾家荡产。（大生病直接赔）

 

反正医疗和重疾险现在都不贵，也就和咱们平时给汽车上保险的费用差不多。

 

保险的话题我不能多说，说多了容易被大家误解是推销，大家感兴趣自己上网了解吧。一年也就几千块，保额差不多可以几百万，真到遇到了大病，家庭也不至于崩塌。

 

很多中产阶级可能之前生活的很好，但就因为发生了一场大病导致中产快速返贫。

 

4，建立投资账户

为什么投资是最后才说的？

很简单的道理，如果资金量就5w，就算翻一倍也就变成10w，可大家要知道自己如果得一个重病，可能100w都不一定够，这个就是保障账户的作用。

 

再比如，降薪裁员，房屋维修、自然灾害，法律纠纷.....这些突发事件会随时出现在我们身边，当这些真的发生的时候，应急账户就起到很大作用。

刚开始大家可能有误区，觉得应该把所有钱都投资，但是投资的第一大原则一定是长期用不到的闲钱，只有这样才能在持有心态上更加坦然。

所以，咱们这一步就是需要算一下，自己减去上面三步所有乱七八糟的开销，每年平均可以有多少结余？

如果回过头这几年发现，每年自己都是赤字或者没多少结余，那么听我的，现在更应该做的是提高自己，想办法晋升提高工作收入才是王道。

 

不要谈理想，现实很重要。

 

如果大家抛去开销，抛去给自己或者给家人买的“安全垫”，实实在在能剩下一部分资金的话

我认为这时候才可以考虑进入权益市场（股票和基金）。

 

因为走到这一步的时候，我们剩下的钱基本都算是短期内用不到的钱了，自己的心态从一开始的承压能力就要更强一些，而且在有了安全垫之后，可以放心大胆的去权益市场里试错。

 

当然，对于普通上班族来说，存款有限又有房贷和车贷，没有其他途径的来钱手段，只有工资结余。

情况如果这样的话，基金永远是性价比最高的方式。

至少对我而言，投资最重要的两点，一来必须均衡配置，二来必须要灵活操作。

 

有的个股可能一手就大几万。

 

如果资金量太小，满足均衡配置的时候肯定就满足不了灵活操作，满足灵活操作了，肯定也很难满足均衡配置。

 

举个例子，假设我们只有10w的资金。

 

这时候看好一家公司，可能买一手需要3~5w，那么这时候就会出现两种情况，要么就是只能买一只股票，跌了补2~3次。要么就是买3~5只股票，跌了没钱补。

 

投资中只要不能共同满足均衡和灵活两个双标准，那么投资的过程肯定一定不会好过，至少在遇到市场震荡的时候，心态上会有很大的波动。

 

因此，我个人一直认为资金量不大的朋友，应该买一些门槛较低的品种。基金尤其是ETF基金就是这么一种选择。

 

在基金配置上，可以采取3+2的模式。

也就是说选择“3只代表性的宽基+2只代表性的行业窄基”或者“2只代表性的宽基+3只代表性的行业窄基”

宽基就从沪深300，中证500，恒生指数，A500，沪港深500...这些涵盖各行各业的里面选择。窄基就是选择自己看好的细分行业，比如消费，医药，新能源，芯片，半导体，互联网.....

如果资金量有限的话，直接选择一只宽基就行，比如只选择沪深300ETF就行。

基金投资的魅力不是说买啥，而是我们能在底部囤多少筹码，对于上班族更是如此，千万不要贪多，就精选一只，有钱就买，不买在高位就行。

选择好目标以后，我们每个月就可以把剩下的结余定投了。

就这么简单。

以上就是一套完整的资金配置规划，希望对大家有帮助，其中对于第3点保障账户来说，这个因人而异，如果觉得社保+应急账户可以覆盖自己以后的可能发生医疗费用，也可以删去。

投资一定是在自己物质生活有保障的基础上进行的。

我认为以上的规划应该是适合大多数人的，最早以前我刚入市的时候，恨不得把所有钱都投入到股市里，但后来我见过太多因为投资不如意而导致家庭破裂的案例，渐渐的我就意识到，投资之所以会影响到生活，本质上就是因为没有提前规划好，超过了自己的承受范围。