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如果你想要买理财型保险，肯定会收到业务员给你的计划书。

拿到的计划书上都是密密麻麻的数字，交费金额，缴费年限，现金价值等等。

虽然说每年能领多少钱都清清楚楚写在合同上，

但是不知道这领的算多还是少，也不知道这收益率到底是否如宣传的一样。

其实，理财险的收益有一个衡量标准—IRR。

通常IRR越高，收益越高（但也不是绝对的）

在金融届里，IRR是公认的收益照妖镜，能照一切虚假宣传。

今天这篇文章就来告诉大家什么是IRR，以及IRR是如何计算的。

学会了IRR的计算方法，相当于练就了一双火眼金睛。

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什么是IRR

IRR，是Internal Rate of Return的简称，即内部收益率。

定义是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

听起来很绕，没关系，我们只要知道，IRR是衡量收益率的一个指标，

它是在考虑了 “货币时间价值” 的情况下，用复利计算出的投资真实收益。

其实，IRR在我们投资理财里面的应用还有很多：

比如测算股票基金的收益、投资房产的收益、衡量我们分期购物所需要付出的利息划不划算等等。

拿大家熟悉的分期购物来举个例子：

张三网购了一款手机，总额 5499 元，结账时他选择分期付款；

 

看上去只是多付了 126.47 元的手续费，

但我们用 IRR 来算一下就知道利息是什么水平了。

 

算出来月利率是 1.15%，也就是年化 13.8%，这个利率还是很高的。

分期看起来是自己占了便宜，事实上，等于自己借了一笔高息贷款。

又比如老王全款加装修300万买了一套房，等交房和装修后，

第3年到第9年以每年5万对外出租，第10年以350万顺利卖出。

 

以上是在一切顺利的假设上，最后计算出老王10年投资买房IRR为2.94%

大家也可以根据自己的投资情况，计算出IRR是多少。

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如何计算IRR

IRR的计算是有公式的：

P0+P1/(1+IRR)+P2/(1+IRR)2+P3/(1+IRR)3+…+Pn/(1+IRR)n=0

其中：P0,P1,…Pn分别等于第1,2…n期的现金流

正常人一看到这些公式头都大了

还好Excel里已经附带里IRR的函数，我们只需要去Excel调用即可

步骤也很简单：

第1步：打开Excel表格，先列出 3 列，分别是年度、现金流和IRR

 

第2步：第一列填写年度，从第0年开始填到投资周期结束的年限；

比如这里我们填到了第15年

 

第3步：填写现金流情况，如果是往里面投钱就填负值，如果是取钱，就填正值，假如没有投钱也没有取钱就填0

我们假设每年投入2万，一共投5年，从第10年开始每年返还1万，返到第14年，最后第15年一次性拿到7万元，现金流按这样就填好了

 

第五步：输入IRR函数，我们可以找一个空白处

输入公式：=IRR（），并选中对应的现金流；

像这里的现金流范围就是（B2:B17)

 

最后我们点击Enter回车就能直接算出IRR了。

快来给你的保单算算IRR是不是跟宣传说的一样吧。

学会了IRR的计算，任何投资理财都忽悠不到你了。

如果自己不太会算，可以联系我帮你算一算。

后续有机会我们再讲讲如何结合IRR和现金价值去挑选理财型保险。