20 万存款的理财方式有很多种，以下是一些常见的建议，不过具体的理财方案还需根据你的风险承受能力、投资目标、资金流动性需求以及个人情况来确定：

 

1. 分散投资：不要将所有资金都投入到一个项目中，以降低风险。例如，可以将一部分资金投入较为稳健的理财产品，另一部分投资于风险稍高但可能回报也较高的领域。

 

2. 银行存款：

定期存款：收益相对稳定，一般来说银行五年的定期存款利率为 2.7%左右，20 万存五年，可以得到 2.7 万元的利息。但缺点是资金流动性不强，提前支取可能会按活期利率计算利息。

大额存单：多数银行的大额存单起存点是 20 万，其利率通常比定期存款高一些。

 

3. 货币型或债券型基金：风险相对较低，收益较为稳定，具有较好的流动性。可以先拿一部分资金（如 5 万-10 万）投资于此，以应付可能的购房或者子女教育费等支出。

 

4. 股票型基金：通过投资一篮子股票来分散风险。如果无暇或没有能力操作股票，可以考虑用部分资金（如 5 万-10 万）购买股票型基金，但要注意其风险相对较高。

 

5. 购买国债：由国家信用背书，安全性高，收益通常比定期存款略高。

 

6. 保险：为自己和家人配置适当的健康险等，以保障个人或家庭的生活稳定。这部分的投入可以根据具体的保险产品和需求来确定。

 

7. 其他稳健型理财：一些银行或金融机构提供的风险较低、收益相对稳定的理财产品，也可以考虑适当配置。

 

对于风险承受能力较强、追求高成长的投资者，也可以在上述稳健投资的基础上，拿出少量资金（例如 2 万-5 万）参与一些风险较高但潜在回报也较高的投资，如股票等。但需要注意的是，股票投资需要具备一定的知识和经验，并且市场波动较大。

 

在进行理财之前，你还需要明确自己的理财目标，例如是为了短期获利、长期资产增值还是为了特定的大额支出做准备等。同时，要关注市场动态，了解不同理财产品的特点和风险，并根据自己的情况适时调整理财组合。

 

另外，建议咨询专业的理财顾问，他们可以根据你的具体情况提供更个性化的理财建议。投资有风险，理财需谨慎。

以下为您介绍一些除银行存款外较为稳健的理财方式：

 

1. 国债：由国家财政信誉作担保，安全性极高。国债一般分为凭证式国债、电子式国债和记账式国债。其收益通常高于同期银行存款利率。

 

2. 纯债基金：主要投资于债券市场，风险相对较低。收益较为稳定，长期来看年化收益率通常在 3%-6%之间。

 

3. 货币基金：具有流动性强、风险低的特点，例如余额宝、微信零钱通等。收益虽不高，但能满足资金的灵活使用需求。

 

4. 年金保险：按合同约定在未来固定的时间提供稳定的现金流，通常具有强制储蓄、长期规划的功能，适合为养老等做准备。

 

5. 券商理财：一些券商推出的理财产品，风险评级较低的产品通常收益较为稳健。

 

6. 结构性存款：在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过挂钩利率、汇率、商品价格等，使投资者在承担一定风险的基础上获得相应的收益。

 

在选择理财方式时，您需要综合考虑自身的风险承受能力、资金流动性需求和投资目标等因素。同时，建议您在投资前充分了解相关产品的特点和风险。