在后台问：如何选基金？这个呢，也是要分很多种情况的，怎么说呢，按照小财的标准选择出来的基金不一定适合你，因为咱们两个的风险承受能力可能不同，买入基金持有的期限也可能不同，等等。所以呢，很多小伙伴要小财推荐基金，推荐理财产品，一般我就缄口不言了（表打……）。

今天呢，小财也不会推荐基金，只不过给大家几个可以参考的标准，然后就需要大家对号入座，来找适合自己的基金了！

首先要了解基金是什么

基金就是把大家手里的钱集中汇总到一个有经验的人（也就是基金经理）手里做统一管理的一种投资方式。而这些汇总起来的钱会投入货币市场、债券市场、股票市场等。

根据这些投资的方向呢，又可以分为货币基金，债券型基金，混合型基金和股票型基金。那它们有什么区别呢？

货币基金的流动性非常好，没有申购赎回费用，类似“储蓄产品”，安全性较高。而且赎回也比较方便，当天赎回，当天可到账。比较典型的就是余额宝了，不过现在余额宝的收益在2.7%左右，比之前相比是低了不少，但是和活期相比也还是很划算的。

债券型基金是指以国债，金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象，相对而言风险比较稳定，收益也稳定。当然，其中纯债型基金不投资股票，偏债型基金可以投资少量的股票。

股票型基金是基金中风险最高的一种，资产总额的60%以上都会投资于股票。申购和赎回的费用都较高，一般在1%-1.5%。

混合型基金的风险介于股票型基金和债券型基金之间。

其次就要知道自己的风险承受能力

就跟每个人有不同的口味一样，每个人的风险承受能力也不一样，要知道自己的风险偏好然后根据承受能力来选择适合自己的基金。

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温和保守型的小伙伴适合货币型基金；中庸稳健型的小伙伴适合纯债基金、保本型混合基金；温和进取型的小伙伴适合偏股型混合基金；非常进取型的小伙伴适合股票型基金。不能承担任何风险的小伙伴，可以选择定期储蓄，不过利息不高，时间长了，相当于变相的贬值。

另外还可以根据年龄、投资期限（闲置资金多久不用）来选择适合自己的基金

1.根据年龄来选择

年轻人一般来说事业处于起步阶段，经济能力尚可，家庭或子女的负担较轻，收入大于支出，风险承受能力较高，投资期限相应要长些，股票型基金或者股票投资比重较高的混合型基金都是不错的选择。

中年人家庭生活和收入比较稳定，已经成为开放式基金的投资主力，但是由于中年人家庭责任比较重，风险承受能力处于中等，投资时应该在考虑投资回报率的同时坚持稳健的原则。可以结合自己的偏好和经济基础进行选择，最好把风险分散化，尝试多种基金组合。

老年阶段一般没有额外的收入来源，主要依靠养老金及前期投资收益生活，风险承受能力比较小，而且投资期限不会很长。这一阶段的投资以稳健、安全、保值为主，通常比较适合债券型基金这些安全性较高的产品。

2.根据投资期限来选择

这个要看自己的闲置资金多久不用了。如果有6个月的闲置期，投资期限只能控制在6个月以内。

投资期限在2年以下的短期投资，投资的重点小财建议应该放在债券型基金、货币市场基金这类低风险、收益稳定的基金产品上。

投资期限在2-5年的中期投资，除了股票类基金这类风险高的基金产品，还要加入一些收益比较稳定的债券型基金，以获得比较稳定的现金流入。但是，由于买进卖出环节都要交纳手续费，一定要事先算好收益成本（买入后账户里显示的浮动收益是已经扣掉买入手续费的）。

投资期限为5年以上的长期投资，可以投资与股票型基金这类风险系数比较大的产品。这样既可以抵御一些投资价值短期波动的风险，又可获得长期增值的机会，预期收益率会比较高。

举个例子，小财今年30岁，想为自己65岁退休以后的生活保障进行投资。这样呢，我就有了35年的投资时间去运作，来达到自己的投资目标。时间的长短在投资进程中是非常重要的，因为它直接决定了小伙伴们的投资行为。