反洗钱

谈到洗钱，

可能有些小伙伴会觉得离自己很远，

然而，有时看似平常的交易

就可能让你掉入“洗钱”陷阱。

了解反洗钱的一些基本知识，

让我们在享受金融服务带来的便利的同时，

也能够有效地防范风险，

守护自己的钱袋子。

 

什么是洗钱？

 

洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

 

洗钱行为通常借助各类资金账户等基本支付工具实施，主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

 

洗钱的常见手法

 

01 地下钱庄

购房、购买黄金等贵金属，通过地下钱庄跨境转移资金等方式洗白资金

 

02 租赁银行卡

租用他人银行账户、网络支付账户转移犯罪所得及其收益，如收购、租赁银行卡供上游犯罪人员转移犯罪所得，并提供“刷脸”等身份认证全套服务

 

03 跑分平台

利用网络支付、区块链等现代信息技术，搭建“跑分平台”汇聚大量个人账户进行收款转账，为境外赌博网站、杀猪盘诈骗等提供支付结算服务

 

04 虚拟币

利用虚拟币交易开展跨境洗钱

 

05 直播打赏

通过直播平台打赏后，再以向主播“借款”等方式洗白资金

 

洗钱有什么后果？

 

洗钱罪

为毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七类上游犯罪洗钱的行为，依照刑法第191条规定以洗钱罪定罪处罚。处罚为没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益；处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金（节选）。

 

掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪

上述七类上游犯罪之外的其他上游犯罪，如电信网络诈骗、跨境赌博犯罪等洗钱的行为，按照刑法第312条规定以掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪处罚。处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金（节选）。

 

非法经营罪

针对地下钱庄为违法犯罪活动提供非法支付结算服务的，依法以非法经营罪追究刑事责任。为处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产（节选）。

 

守护钱袋子，怎么做？

 

01 选择安全可靠的金融机构

02 主动配合金融机构进行尽职调查

03 不要出租或出借自己的身份证件、银行账户、支付账户、收付款二维码，保护个人信息安全

04 不要用自己的账户替他人提现

05 若发现洗钱活动，可以向公安部门、反洗钱行政主管部门等有关部门进行举报