在利差收窄的当下，低成本存款又成为了存款考核的重点，如何组织低成本存款呢？我从什么是低成本存款，低成本存款的组织方式等方面进行分析。

一、什么是低成本存款？低成本存款是指银行在吸收的存款中，付出的成本或利息相对较低的存款。低成本存款可以分为四类，一是活期存款。这是最基本的一种低成本存款方式。客户可以随时存取，资金流动性强，但银行给予的利率相对较低。二是定期存款。定期存款是客户在一段时间内（一般指一年内）将资金固定存入银行，并承诺不提前支取的存款方式。三是通知存款。这是一种较为灵活的存款方式，客户在存款时需要提前通知银行取款的时间，这样银行可以提前准备资金。通知存款的利率介于活期存款和定期存款之间。四是协定存款。这是企业与银行之间的一种存款协议，其利率和结算方式可以根据双方的协议进行灵活调整。由于协定存款可以根据企业的实际需求进行个性化设计，因此，对于银行来说，这也是一种相对低成本的存款方式。

二、低成本存款五大来源。一是场景金融，包括但不限于社保卡、代扣水、电、气等日常生活缴费。二是财富金融，包括但不限于理财、保险产品，创新储蓄产品（零存整取等），账户留存激励等。三是收单业务。四是公私联动，包括代发、代扣、代缴业务等业务。五是以贷引存，以综合定价的方式对房贷客群、经营客群、消费客群等进行低成本存款的留存。

三、区域农商行如何组织低成本存款？一抓存量客户提升，对临界客户、价值客户进行交叉营销，休眠客户激活。二抓收单商户拓展，同时，制定各项政策，开展批量获客，提高客户活跃度。三抓资金归行，以资产端带动负债端，特别是“异常”客户。四是激活场景用户，拓展各种缴费场景，出台折扣、优惠、满减、积分政策，抓好绑卡等动作。五创新储蓄产品，提供长周期、灵活性高的产品，做好资产配置。六、重视特定客群，如增加年轻客户的开卡、绑卡数量。七、尽量参与到政府场景、医疗场景、商超场景、物流场景等中来，尽可能介入到支付、清算、对账等场景。

低成本存款，是各家行社较为重要的资金来源，也是当前“降本”的一项重要组成部分。行社要做好三个转变，一是由“抓资金”向“抓账户”转变，二是由“获客”向“活客”转变，三是由“产品服务”向“场景服务”转变。