1、引子

贴门神，是中国传统文化中保平安、护家宅的寓意。门神的两个主人公秦叔宝、尉迟敬德，一个用锏，一个用鞭。拾星船以锏来类比货币基金，用鞭来类比债券基金，是因为投资者购买这两种基金，不是为了发财，而是为了建立随用随取的现金池，当然它也可以创造微薄的利润。

2、货币基金

时至今日，应该没人不知道货币基金了。

但其实很多人并不懂什么是货币基金，因为它并不是大家想当然以为的余额宝。

货币基金资产主要投资于短期货币工具，如：国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券。

它的优点，普遍来讲是利率高于银行一年定期存款利率，而又能做到随用随取。

中国最早的货币基金诞生于2003年，但因为申购费用高、投资门槛高、购买渠道不方便等因素，它并没有在社会上流行起来。

将货币基金推向大众的是余额宝，但余额宝是一个资金管理服务产品，即将从用户募集的钱投入到某支货币基金上。

2013年，余额宝搭载着移动互联网热潮而出现，立即引起了货币基金的投资热潮。短短一年之内，其规模就达到5000亿，超过了之前十年所有货币基金的规模总和。

2017年，余额宝规模达到1.14万亿，超过JP摩根美国政府货币基金，成为全球最大货币基金。

就在2017年，余额宝单日达到6.74%，利息创造了历史记录。

现在，谁把钱放到余额宝，不是什么新闻；不放，才是新闻。

但是，在余额宝刚推出的前三年，拾星船接触到的很多人，还对其不甚了解，或者是顾虑颇深，只敢按照对“余额宝”名字的理解，存点“零钱”。

而拾星船因为具备金融知识，知道余额宝背后的是货币基金，即钱不是存在阿里巴巴公司，所以勇于投资，将银行存款都转入了余额宝，成了最早期的余额宝拥趸。

以金融投资的视野看问题，一个正确的观念，比大多数人早个几天都可能获得投资机会，更不用说几年。

反之的话，能不让人戒之、警之？

其实余额宝早在2018年，背后就不只是天弘基金一家了。

我们可以在余额宝中选择收益率高的货币基金，从而提高收益率。

打开余额宝，点击蓝框的货币基金。

点击下图“更换产品”红框：

根据七日年化选择新的货币基金：

同样，微信、京东等和余额宝相似的产品也可以更换背后的基金。

投资者更换余额宝产品需要注意两点：

一、显示的七日年化，就是以最近七日平均计算的，现在看着高，可能未来会低。

二、因为更换基金设计赎回和申购，会有两天没有收益，适合在余额宝余额不多的时候操作。