一、为什么做500万教育金？

1.1.时间刚性、费用刚性。

孩子18岁必须上大学，而且上大学费用会越来越高。建议准备500万教育金，不仅解决国内教育，而且也能覆盖出国留学费用，尤其是家里有2个小孩教育金准备是刚需。

1.2.教育费用会越来越高。

2021年国家采取双减教育，希望降低我们教育压力。但是在国内很多人还是希望送小孩到贵族或是私立学校。另外学历教育阶段各种兴趣爱好班、补习班都是需要大量的金钱投入。

1.3.教育费用不可预知性。

每个孩子都有独特性，小孩可能不善于读书但是在其他领域可能有惊喜。比如高考受挫但是有机会到国外受教育。尤其在北上广深去国外教育的小孩越来越多。现在竞争越来越大，也希望给小孩未来留下一笔钱，比如创业金、婚嫁金。给孩子未来发展助力。

二、教育金工具选择

2.1储蓄

我们父辈都是通过现金储蓄应对教育费用，但随着社会进步教育费用越来越昂贵，只是通过储蓄明显不足。不仅钱的效率底下，而且钱收益低。

2.2保险

近年来各保险公司推出保险金教育金，也是企业主好的选择。其优点是安全系数高，缺点是收益率相对底下。不太适合工薪阶层。

2.3基金定投

适合工薪阶层甚至精英阶层最好的方式是基金定投。基金定投是准备教育金一个很好的模式。特别是小孩还是5岁或以下时，我们就以基金定投准备教育金是一个很棒的方式。

教育金和养老金有不同也有相同之处。不同之处：教育金一般只有10到15年，而养老金年限持续时间长，一般有10、20乃至30年。另外教育金是刚性费用不能少，养老金多些少些都能养老。故教育金投资组合的特点是稳健有效。

3.1稳健性的组合

教育金追求稳健、养老金选择进取型组合。

3.2宽基为主，窄基为辅

3.3长期定投非常重要

建议小孩在5岁乃至以下时，就该考虑配置教育基金定投，因为准备时间短的话，比如5年很难保障100%的赚钱或是取得比较高的收益回报。

4.1首先，配置一个波动率比较低的中证500的指数基金，仓位40%，这只指数基金比创业板指数（养老金配置的多）来看，风险和波动率低很多。当然它的收益也相对低些。

4.2其次，配置一个消费行业的股票型基金，仓位30%。因为消费行业相比科技行业，相比新能源行业，它的确定性更高些，安全性更好些。我们发现消费行业一般跌了2年后，又会回到新的高点。而新能源、芯片等科技行业3~5年都不不一定回到高点。

4.3最后，配置一个代表未来的嘉实新兴产业，它是以医药和新材料为主的基金，仓位占比30%。不会错过工业新产业的进步。

我们这个教育金的基金定投组合，以稳健为主同时兼顾收益。对于工薪阶层借助平时小钱长期定投，一方面强制储蓄，另一方面借助基金让平时不用的钱生钱。假以十年，一笔丰厚的收益可以用来子女教育、创业、婚嫁。